ملاحظات على التمويل الزراعي والتسويق

يمكن دراسة احتياجات التمويل والتسويق الزراعية للمزارعين من زاويتين مختلفتين:

(ط) على أساس الوقت و

(2) على أساس الغرض.

على أساس الزمن :

يمكن تصنيف احتياجات المزارعين إلى ثلاث فئات على أساس الوقت:

(ط) المدى القصير.

(2) المدى المتوسط ​​، و

(3) طويل الأجل.

القروض قصيرة الأجل مطلوبة لشراء البذور والأسمدة والمبيدات الحشرية والأعلاف على الأعلاف الحيوانية وتسويق المنتجات الزراعية ودفع أجور العمالة المستأجرة وتصنف وفقا لاستخدام ونوع التطبيق كما المبيدات الحشرية ومبيدات الفطريات ومبيدات الأعشاب و المبيدات الحشرية الأخرى.

تمثل المبيدات الحشرية الجزء الأكبر من استهلاك مبيدات الآفات في الهند والتي تشمل كلاً من العلاجات الوقائية ، والتي يتم تطبيقها قبل معرفة مستويات الإصابة ، وهي علاجات تنفيذية تستند إلى مستويات الإصابة المرصودة وأضرار المحاصيل المتوقعة. كان استخدام المبيدات في الزراعة الهندية ضئيلًا في أوائل الخمسينيات من القرن الماضي ، حيث تم استهلاك 100 طن فقط من المبيدات في بداية أول تبني لاستراتيجية الزراعة الجديدة في منتصف عام 1960.

زاد استخدام مبيدات الآفات زيادة كبيرة لأن الأصناف الجديدة أكثر عرضة للهجوم من الحشرات والآفات. بلغ تطبيق المبيدات في 1970-1971 حوالي 24.3 ألف طن. بلغ استهلاك مبيدات الآفات (المواد التقنية الصفية) 41 ألف طن لأغراض غير منتجة.

مدة هذه القروض تصل إلى 15 شهرا. وكالات لمنح هذه القروض للمدينين والجمعيات التعاونية. يتم الحصول على قروض متوسطة الأجل لشراء الماشية والأدوات الزراعية الصغيرة وإصلاح وبناء الآبار وما إلى ذلك. وتمتد فترة هذه القروض من 15 شهرًا إلى 5 سنوات. يتم تقديم هذه القروض بشكل عام من قبل المقرضين وأقارب المزارعين والجمعيات التعاونية والبنوك التجارية.

هناك حاجة إلى قروض طويلة الأجل لتحقيق] تحسين دائم على الأرض ، وحفر آبار الأنبوب ، وشراء الأدوات الزراعية الكبيرة ، والآلات مثل الجرارات والحصادات وما إلى ذلك والسداد ؛ الديون القديمة. تمتد فترة هذه القروض إلى ما بعد ؛ 5 سنوات. وعادة ما يتم الحصول على هذه القروض من بنوك التنمية الزراعية والريفية التعاونية الأولية.

على أساس الغرض :

يمكن تصنيف احتياجات الائتمان الزراعي للمزارعين على أساس الغرض في الفئات التالية:

(1) الإنتاجية:

(2) احتياجات الاستهلاك ؛

(3) غير منتجة.

(ط) في ظل الاحتياجات الإنتاجية ، يمكننا إدراج جميع متطلبات الائتمان التي تؤثر بشكل مباشر على الإنتاجية الزراعية. يحتاج المزارعون إلى قروض لشراء البذور والأسمدة والسماد والأدوات الزراعية والماشية وحفر وإصلاح الآبار والآبار الأنبوبية ودفع الأجور وإحداث تحسينات دائمة على الأراضي وتسويق المنتجات الزراعية وما إلى ذلك. ليس بالأمر الصعب لأن عملية الإنتاج ذاتها تخلق عمومًا سحبًا للسداد.

(2) غالبًا ما يحتاج المزارعون إلى قروض للاستهلاك أيضًا. وكالات الائتمان المؤسسية لا تقدم قرضًا لغرض الاستهلاك. لذلك يمد المزارعون أيديهم نحو المقرضين.

(3) تُؤخذ القروض لأغراض غير منتجة مثل التقاضي والزواج والاحتفالات الاجتماعية عند ولادة أحد أفراد الأسرة ووفاته ، والوظائف الدينية ، والمهرجانات ، إلخ. يأخذ المزارعون قروضًا من المهاجان لأن وكالات الائتمان المؤسسية لا تمنح هذه القروض.

مصادر التمويل الزراعي :

يمكن تقسيم هذا إلى فئتين:

(ط) المصادر غير المؤسسية.

(2) المصادر المؤسسية

(1) المصادر غير المؤسسية هي:

(أ) المقرضين

(ب) الأقارب

(ج) التجار

(د) وكلاء العمولات

(هـ) الملاك

(2) المصادر المؤسسية:

(أ) التعاونيات

(ب) البنوك التجارية المجدولة

(ج) البنوك الريفية الإقليمية (RRBs)

(أ) التعاونيات:

(1) توفر الجمعيات التعاونية الزراعية الأولية قروضًا قصيرة ومتوسطة الأجل.

(ii) توفر PCARDBs قرضًا طويل الأجل للزراعة.

(ب) توفر البنوك التجارية ، بما في ذلك هيئات لوائح الراديو ، قروضًا قصيرة ومتوسطة الأجل للزراعة والأنشطة المرتبطة بها.

البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD) هو المؤسسة العليا على المستوى الوطني للائتمان الزراعي ويقدم المساعدة للوكالات المذكورة أعلاه. يلعب بنك الاحتياطي الهندي دورًا مهمًا في هذا المجال من خلال إعطاء التوجيه العام للائتمان الريفي والدعم المالي لـ NABARD لعملياته.

في وقت الاستقلال كان أهم مصدر للائتمان الزراعي المقرضين. في عام 1951 (السنة التي بدأ فيها التخطيط في البلاد) ، شكل المقرضون ما يصل إلى 71.6 في المائة من الائتمان الريفي. كان هذا بسبب عدم وجود مصدر آخر أو من حيث يمكن للمزارعين اقتراض المال.

ومن هنا استغل المقرضون المزارعين الفقراء. وهكذا ، اعتادوا فرض رسوم باهظة على قروضهم. اعتاد المقترضون على التعامل مع حساباتهم وإجبار المزارعين على بيع منتجاتهم لهم بأسعار منخفضة. لذلك اتخذت الحكومة خطوات مختلفة لتنظيم أنشطة المقرضين.

كانت الخطوة الأكثر أهمية هي تحرير المزارعين من براثن مقرضي الأموال وتوسيع الائتمان المؤسسي للزراعة.

ساعدت الحكومة التعاونيات بعدة طرق لتوسيع عملياتها:

1. تم تأميم 14 من البنوك التجارية الكبرى في عام 1969.

II. تم تأميم 6 بنوك أخرى في عام 1980.

III. في عام 1975 ، تم إنشاء مؤسسة من قبل الحكومة لتلبية متطلبات الائتمان الريفي - البنك الريفي الإقليمي (RRBs).

IV. في يوليو 1982 تم إنشاء البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD).

يوجد لدى الهند الآن شبكة واسعة من مؤسسات التمويل الريفي (RFI).

نتيجة لهذا التوسع الهائل في مؤسسات التمويل الأصغر ، زادت مشاركتها في الائتمان الريفي زيادة كبيرة بينما انخفضت مشاركة المقرضين. لا تزال هناك مصادر غير مؤسسية للائتمان الزراعي وهي تقدم ائتمانات بمعدلات فائدة عالية خاصة في حالة الأغراض غير المنتجة.

أنا. يوفر NABARD تسهيلات إعادة التمويل إلى SCB و SCARDB و PACS ، وهي PLDBs إلخ.

تدفق الأموال من NABARD إلى كل ما هو موضح في مخطط التدفق أدناه:

جمعيات الائتمان التعاونية :

تم تنظيم مؤسسات الائتمان التعاونية الريفية في الهند في هياكل قصيرة الأجل وطويلة الأجل. يعتمد الهيكل التعاوني قصير الأجل على هياكل ثلاثية المستويات ، باستثناء الولايات في المنطقة الشمالية الشرقية. في أقل المستويات ، توجد جمعيات الائتمان الزراعي الأولية (PACS). يتم تنظيم هذه على مستوى القرية. في المستوى الثاني والبنوك المركزية التعاونية (DCCBs) نظمت على مستوى المقاطعة. في المستوى الثالث والأعلى توجد البنوك التعاونية الحكومية (STCBs) في البنوك التعاونية الحكومية على مستوى الولاية (مستوى الولاية).

لتلبية القروض طويلة الأجل ، تم إنشاء تعاونيات ائتمانية طويلة الأجل.

يتم تنظيمها على مستويين وتصنيفها إلى أربعة أنواع:

(ط) الهيكل الوحدوي الذي تعمل فيه البنوك التعاونية للتنمية الزراعية والريفية (SCARDBs) على مستوى الولاية.

(2) الهيكل الفيدرالي الذي تعمل فيه بنوك التنمية الزراعية والريفية التعاونية الرئيسية (PCARDBs) كوحدات مستقلة على المستوى الابتدائي وتوحد نفسها في SCARDBS على مستوى الولايات.

(3) الهيكل المختلط حيث يعمل كلا النوعين الوحدوي والفدرالي بشكل أو بآخر.

(4) الهيكل المتكامل الذي لا توجد فيه بنوك تنمية زراعية وريفية منفصلة ويتم تنفيذ أعمال الائتمان طويلة الأجل عن طريق القسم طويل الأجل من هيئات الأوراق المالية المعنية.

البنوك التجارية :

في الواقع حتى عام 1970 كانت سياسة الحكومة هي الاعتماد بالكامل على البنوك التعاونية كمصدر رئيسي للائتمان المؤسسي في المناطق الريفية. شعرت الحكومة أن البنك التعاوني وحده لا يستطيع تلبية الطلب المتزايد. لذلك ، تم تغيير السياسة وتم تطوير عدد من المؤسسات لتقديم القروض الريفية. في عام 1969 ، تم تأميم 14 بنكًا رئيسيًا.

في عام 1980 ، تم تأميم ستة بنوك أخرى. في عام 2004 ، ارتفع عدد الفروع الكلية إلى 67062 ، من هذا 32200 في المناطق الريفية. على الرغم من تحقيق البنوك التجارية في مجال القروض الريفية المذكورة أعلاه ، فقد أثار أدائها وعملياتها الكثير من الانتقادات.

البنوك الريفية الإقليمية :

أوصى الفريق العامل المعني بالبنوك الريفية (1975) بإنشاء مصرف ريفي إقليمي (RRBs) لتكملة جهود البنوك التجارية والتعاونيات في تقديم القروض إلى القطاعات الأضعف من المجتمع الريفي ، والمزارعين الصغار والهامشيين ، والعمال الذين لا يملكون أرضًا ، والحرفيين وسكان الريف الآخرين من الوسائل الصغيرة.

كان القصد من وجود هذه البنوك الجديدة هو أنه في السياق الهندي ، يجب أن يكون هناك أداة مؤسسية تجمع بين الشعور المحلي والإلمام بالمشاكل الريفية التي تمتلكها التعاونيات ودرجة تنظيم الأعمال والتوقعات الحديثة التي كانت لدى البنوك التجارية ، بهدف الوصول إلى الفقراء في المناطق الريفية على نطاق أوسع.

بناءً على توصيات الفريق العامل ، تم إنشاء خمس لوائح إقليمية في البداية في عام 1975. وارتفع عددها بعد ذلك إلى 196. في 2003-2004 ، قدمت لوائح الراديو لوائح الراديو. 7581 كرور كرصيد للقطاع الزراعي. وكان هذا يمثل 8.7٪ من إجمالي الائتمان المؤسسي للزراعة في تلك السنة.

البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD) :

كان التطور الأكثر أهمية في مجال الائتمان الريفي إنشاء البنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD) في يوليو 1982. وتولى بنك الاحتياطي الهندي جميع الوظائف التي قام بها هذا الأخير في مجال الائتمان الريفي. NABARD هو الآن البنك المفتوح للائتمان الريفي.

وظائف NABARD (1982) :

وظائف NABARD الرئيسية هي كما يلي:

(1) يعمل كهيئة مفتوحة لرعاية متطلبات الائتمان في القطاع الريفي.

(2) لها سلطة الإشراف على عمل "القطاع التعاوني من خلال إدارة الائتمان الزراعي.

(3) توفر قروضًا قصيرة الأجل (حتى 18 شهرًا) لبنوك الدولة التعاونية للتشغيل الزراعي الموسمي (قروض المحاصيل) ، وتسويق المحاصيل ، وشراء وتوزيع الأسمدة ومتطلبات رأس المال العامل لمصانع السكر التعاونية.

(4) توفر قروضًا متوسطة الأجل (18 شهرًا إلى 7 سنوات) للبنوك التعاونية الحكومية ولجان لوائح الراديو (RRBs) للأغراض الزراعية ، وشراء حصص المجتمعات المعالجة وتحويل قروض المحاصيل قصيرة الأجل إلى قروض متوسطة الأجل في المناطق المتأثرة بالأنواع الطبيعية المصائب.

(5) وهو يوفر ائتمانات متوسطة وطويلة الأجل (لا تزيد عن 25 عامًا) للاستثمار في الزراعة في إطار الإقراض التخطيطي للبنوك التعاونية الحكومية ، ومصارف تنمية الأراضي ، ولوائح RRB ، والبنوك التجارية.

(6) يقدم مساعدة طويلة الأجل في شكل قروض لحكومات الولايات (لا تتجاوز 20 عامًا) للمساهمة في مشاركة رؤوس أموال مؤسسات الائتمان التعاونية.

(7) تم تكليفها بمسؤولية فحص البنوك التعاونية المحلية والإقليمية ولجان لوائح الراديو. يتم تفتيش بنوك الدولة لتطوير الأراضي وغيرها من الاتحاد التعاوني على أساس طوعي.

(8) يحتفظ صندوق بحث وتطوير لاستخدامه لتعزيز البحوث في مجال الزراعة والتنمية الريفية بحيث يمكن صياغة المشاريع والبرامج وتصميمها لتناسب متطلبات المجالات المختلفة.

بنك نابارد والائتمان الريفي :

إنها مؤسسة عليا في مجال الائتمان الريفي. لذلك لا يتعامل مباشرة مع المزارعين وغيرهم من سكان الريف. يمنح الائتمان لهم من خلال البنوك التعاونية ، البنوك التجارية ، هيئات لوائح الراديو.

(1) يوفر NABARD نوعين من إعادة التمويل. الأول يمتد ليشمل هيئات لوائح الراديو ، ومؤسسات القمة ، وهي هيئات مكافحة الإرهاب وحكومات الولايات. يمتد النوع الآخر من إعادة التمويل إلى زيادة الموارد من أجل نشر الائتمان الريفي على مستوى الأرض.

خلال الفترة 2000-2004 ، ركزت سياسة إعادة تمويل NABARD بشأن العمليات الزراعية الموسمية قصيرة الأجل (SAO) للبنوك التعاونية ولجان لوائح الراديو على زيادة تدفق الائتمان على مستوى الأرض من خلال اعتماد استراتيجيات خاصة بالمنطقة وترشيد سياسات وإجراءات الإقراض.

(2) أنشئ صندوق تنمية البنية التحتية الريفية (RIDF) في 1995-1996 مع مجموعة من 2000 كرور روبية بهدف رئيسي هو توفير الأموال لحكومات الولايات والشركات المملوكة للدولة لتمكينها من إكمال أنواع مختلفة من مشاريع البنية التحتية الريفية.

يتم منح القروض بموجب RIDF لأغراض مختلفة مثل مشاريع الري ، وإدارة مستجمعات المياه ، وبناء الطرق الريفية والجسور وما إلى ذلك.

(3) إن وصول الفقراء إلى الخدمات المصرفية التقليدية مقيد في كثير من الأحيان بسبب نقص الضمانات ، وعدم تناسق المعلومات وارتفاع تكلفة المعاملات المرتبطة بالحسابات الصغيرة المقترضة. برز التمويل الأصغر كبديل مسؤول للوصول إلى ما تم التوصل إليه حتى الآن من أجل تمكينهم اجتماعيًا واقتصاديًا من خلال الوساطة الاجتماعية والمالية ، وهو ينطوي على توفير التوفير والائتمان وغيرها من الخدمات والمنتجات المالية بمبالغ صغيرة جدًا للفقراء لتمكينهم من جمع مستويات دخلهم وبالتالي تحسين مستويات المعيشة.

من الناحية التشغيلية ، يشتمل الائتمان الصغير على قروض صغيرة تصل إلى 25000 روبية ، وتم تقديمها للفقراء دون أي ضمانات للقيام بمشروع التوظيف الذاتي. يتم تقديم هذه القروض من خلال مؤسسات التمويل الأصغر. أحد النماذج الأكثر شيوعًا لمؤسسات التمويل الأصغر هو نموذج بنك غرامين ، الذي تم تطويره أصلاً في بنغلاديش وتم استنساخه في أجزاء مختلفة من العالم. بموجب هذا النموذج ، تقوم المنظمات غير الحكومية بتكوين وتطوير مجموعات المساعدة الذاتية (SHGs) وتقديم الائتمان لها.

(4) تم إنشاء خطة كيسان الائتمانية في 1998-1999 لتسهيل القروض قصيرة الأجل للمزارعين.

(5) تم إنشاء ترتيب مراقبة الائتمان بهدف تزويد البنوك العاملة بمزيد من الحرية والسلطة التقديرية للعمل في بيئة مصرفية أكثر تحررية وتنافسية. قرر NABARD ، الذي بدأ بالتشاور مع بنك الاحتياطي ، بدء خطة تفويض الائتمان (CAS) مع ترتيب مراقبة الائتمان (CMA) اعتبارًا من عام 2000-2001.

(6) أنشئ صندوق التنمية التعاونية (CDF) في عام 1993 بهدف تعزيز مؤسسات الائتمان التعاونية في مجالات الهيكل التنظيمي وتنمية الموارد البشرية وتعبئة الموارد وموقف الاسترداد وما إلى ذلك. يتم تقديم المساعدة إلى StCBs / SCARDBs / CCBs) / PCARDBs عن طريق منح أو قرض أو كليهما.

يوضح الجدول التالي مساهمة هذه المصادر المختلفة في إجمالي الائتمان الزراعي في الهند منذ 1951-52 إلى 1996.

يمكن أن نوضح من الجدول أعلاه أن مساهمة المقرضين كانت أعلى من بين جميع المصادر غير المؤسسية المختلفة والتي بلغت 69.7٪. ومع ذلك ، انخفضت مساهمتها تدريجيا إلى 49.2 ٪ في 1961-1962 ثم إلى 7 ٪ في عام 1996. انخفض إجمالي مساهمة المصدر غير المؤسسي في الائتمان الزراعي تدريجيا من 92.7 ٪ في 1951-52 إلى 25 ٪ في عام 1996.

زادت حصة المصادر المؤسسية من إجمالي الائتمان الزراعي الذي كان 7.3٪ في 1951-52 تدريجياً "إلى 18.7٪ في 1961-1962 ثم إلى 75٪ في عام 1996. ومن هذه المصادر المؤسسية ساهمت التعاونيات 40٪ والبنوك التجارية ساهمت 30 ٪ من إجمالي الائتمان الزراعي في عام 1996. على الرغم من انخفاض حصة المصادر غير المؤسسية في المناطق الريفية ، إلا أنها ظلت لا تزال مهمة للغاية في توفير الائتمان للمزارعين.

أهم تطور في مجال الائتمان الريفي هو. إنشاء بنك NABARD في يوليو عام 1982. هذا هو أحد البنوك التي تتولى تنسيق عمل المؤسسات المالية المختلفة التي تعمل على توسيع نطاق الائتمان الريفي. يتم تشغيله من قبل مجلس الإدارة برئاسة رئيس مجلس الإدارة.

بقدر ما يتعلق الأمر بالائتمان للزراعة وللصناعات الريفية ، فإن هذا البنك يؤدي جميع الوظائف بما في ذلك إعادة التمويل القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل التي كان يؤديها في السابق بنك الاحتياطي الهندي. إن رأس المال المدفوع لـ NABARD مشترك بالكامل من قبل الحكومة المركزية و RBI.

لعبت NABARD دورًا مهمًا في حل مشكلة المديونية الريفية في الهند. سيكون هذا الجانب واضحًا إذا قمنا بدراسة وظائف NABARD ، والتأثير الكلي لجميع الأنشطة على الزراعة الهندية.

 

ترك تعليقك