أهم 14 وظيفة للبنوك التجارية - تمت مناقشتها!

تعمل البنوك كوسيط بين أولئك الذين لديهم فائض من المال وأولئك الذين يحتاجون إليه.

وبالتالي ، فإن تلقي الودائع ودفع القروض هما الوظيفتان الرئيسيتان لجميع البنوك التجارية. باختصار ، يقترضون للإقراض.

أنها تقترض في شكل ودائع وتقدم في أشكال مختلفة من السلف. إلى جانب ذلك ، هناك وظائف عرضية أخرى تطورت وفقًا لاحتياجات المجتمع. بعض الوظائف الأساسية للبنوك التجارية هي كما يلي:

نناقش كل منهم أدناه:

1. قبول الودائع:

البنوك جذب المدخرات الخاملة للناس في شكل ودائع.

قد تكون هذه الودائع من أي من الأنواع التالية:

2. الودائع تحت الطلب ، والمعروفة أيضًا بالحسابات الجارية:

هذه قابلة للسداد عند الطلب دون أي إشعار. عادة لا يتم دفع أي فائدة عليها ، لأن البنك لا يمكنه استخدام الودائع قصيرة الأجل ، وبالتالي ، يجب أن يحتفظ بحوالي المائة في المائة احتياطي مقابلها. من ناحية أخرى ، يتم فرض رسوم صغيرة على الخدمات المقدمة. في بعض الأحيان ، ومع ذلك ، يتم دفع فائدة صغيرة للأشخاص الذين يحتفظون بأرصدة كبيرة.

3. الودائع الثابتة أو الودائع لأجل:

لا يمكن سحب هذه الودائع إلا بعد انقضاء الفترة التي تم فيها إجراء هذه الودائع. يتم دفع فائدة أعلى عليها - حيث يرتفع السعر مع طول الفترة ومبلغ الإيداع. يتراوح المعدل المعتاد في الهند اليوم بين 6 في المائة و 110 في المائة ، وهذا يتوقف على الفترة الزمنية التي يتم فيها إيداع الودائع.

4. الودائع المصرفية للادخار:

تقف هذه الودائع في منتصف الطريق بين الحسابات الجارية والحسابات الثابتة. هذه الودائع ليست قابلة للسحب بحرية مثل الحسابات الجارية. سحب أو سحبتان بحد أقصى ربع الإيداع ولكن ليس أكثر من روبية. 1000 مسموح بشكل عام في الأسبوع. سعر الفائدة أقل من ذلك على الودائع الثابتة.

5. منح القروض:

لكن تلقي الودائع ليس القصة الكاملة عن وظائف البنك. إذا كان الأمر كذلك ، كيف يمكن للبنك دفع الفائدة؟ وبالتالي ، بعد جمع الأموال عن طريق الودائع ، يستثمرها البنك أو يقرضها. يتم إقراض المال لرجال الأعمال والتجار عادة لفترات قصيرة فقط. هذا لأن البنك يجب أن يبقي على استعداد لتلبية طلبات المودعين ، الذين قاموا بإيداع الأموال لفترات قصيرة.

تقدم البنوك الأموال في أي من الطرق التالية:

6. بالسماح للسحب على المكشوف:

يتم منح العملاء من الوقوف الحق في السحب على حساباتهم. بمعنى آخر ، يمكنهم الحصول على أكثر مما أودعوه ، لكن يتعين عليهم دفع فائدة على المبلغ الإضافي الذي يتعين سداده خلال فترة قصيرة. يختلف مقدار الإفراط في السحب المسموح به مع الوضع المالي للمقترض.

7. عن طريق إنشاء إيداع:

الائتمان النقدي هو وسيلة أخرى للإقراض من قبل البنوك. عندما يرغب شخص في الحصول على قرض من أحد البنوك ، فعليه إرضاء المدير. لقدرته على السداد ، وسلامة المشروع وصدق الغرض منه. بالإضافة إلى ذلك ، قد يحتاج البنك إلى ضمان ملموس ، أو قد يكون راضيًا عن الأمن الشخصي للمقترض.

عادةً ما يتم قبول هذا الضمان كما يمكن التخلص منه بسهولة في السوق ، مثل الأوراق المالية الحكومية أو الأسهم ذات الاهتمامات المعتمدة. ثم يتم تسوية التفاصيل حول الوقت وسعر الفائدة ويتم سداد القرض. نادراً ما يريد المقترض سحب كامل مبلغ قرضه نقدًا. عادةً ما يفتح حسابًا جاريًا بهذا المبلغ ، إذا لم يكن لديه بالفعل حساب في هذا البنك.

الآن يبدو الأمر كما لو أن هذا المبلغ قد أودعه. هذه هي الطريقة التي يتم بها إنشاء إيداع بواسطة البنك. هذا هو السبب في أن يقال "كل القروض تنشئ وديعة". يتم تقديم دفتر شيكات للمقترض مع الحق في سحب الشيكات على المبلغ الكامل للقرض ، ولكن يتم احتساب الفائدة على المبلغ الإجمالي على الرغم من جزء فقط تم سحبها. بعد انتهاء الفترة ، التي تم اقتراض الأموال من أجلها ، يقوم المقترض بإرجاع المبلغ بفائدة إلى البنك. البنوك تحقق معظم أرباحها من خلال منح القروض.

8. خصم الفواتير:

يعد خصم الفواتير من قبل البنك طريقة أخرى لإقراض الأموال. تشتري البنوك هذه الفواتير من خلال سماسرة الفواتير والخصم ؛ شركات الخصم عليها مباشرة للتجار. توفر هذه الفواتير أصولًا سائلة جدًا (أي أصل يمكن تحويله بسهولة إلى نقد). البنوك على الفور أي مبالغ نقدية للفاتورة بعد خصم ، الخصم (الفائدة) ، وانتظر حتى تنضج الفاتورة عندما تسترد قيمتها كاملة.

يعتبر الاستثمار في الفواتير آمنًا تمامًا ، لأن الفاتورة تفوق أمن رجال الأعمال ، الدرج وكذلك الدرج ، بحيث إذا أثبت أحدهم أنه غير أمين أو فشل ، فيمكن للبنك المطالبة بالمال من الآخر. ويعتبر هذا أفضل استثمار من قبل البنوك. إنه سائل ومربح وآمن. ولهذا السبب يقال إن مدير البنك الجيد يعرف الفرق بين الفاتورة والرهن العقاري.

9. تحويل الأموال:

تقوم البنوك بتحويل الأموال لعملائها من خلال السحب البنكي إلى أي مكان توجد به فروع أو وكالات. هذه هي أرخص وسيلة لإرسال الأموال. إنها أيضًا آمنة تمامًا. يمكن أيضًا تحويل الأموال إلى دول أجنبية.

10. وظائف متنوعة:

إلى جانب هذه الوظائف الرئيسية ، تؤدي البنوك عدة وظائف أخرى كما هو موضح أدناه:

11. الحراسة الآمنة:

يمكن حفظ الحلي والوثائق القيمة في إيداع آمن لدى أحد البنوك ، في غرفته القوية المزودة بخزائن ، عند دفع مبلغ صغير سنويًا. وبالتالي يتم تجنب خطر السرقة.

12. وظائف الوكالة:

يعمل البنك كوكيل لمكوناتهم. انهم يتلقون المدفوعات نيابة عنهم. يقومون بجمع الإيجارات وتوزيعات الأسهم على الأسهم ، وما إلى ذلك. ويقومون بدفع رسوم التأمين وسداد مدفوعات أخرى وفقًا لتعليمات المودعين. يقبلون سندات الصرف نيابة عن عملائهم. أنها تمر سندات الشحن أو إيصالات السكك الحديدية لمشتري البضائع عندما يدفعون ثمنها. يتم تمرير هذا المبلغ إلى موردي البضائع.

13. المراجع:

أنها توفر مراجع حول المركز المالي لعملائها عند الاقتضاء. أنها توفر هذه المعلومات بسرية. يتم ذلك عندما يرغب عملاؤهم في إقامة علاقات تجارية مع بعض الشركات الجديدة داخل أو خارج البلاد.

14. خطابات الاعتماد:

من أجل مساعدة المسافرين ، تصدر البنوك خطابات اعتماد الشيكات السياحية. يأخذ رجل يجري جولة معه خطاب اعتماد من مصرفه. يذكر هناك أنه يمكن دفع مبالغ تصل إلى حد معين. ويوضح هذه الرسالة للبنوك في أماكن أخرى تقوم بالدفع له وخصم البنك الذي أصدر خطاب الاعتماد.

 

ترك تعليقك