الاهتمام: المعنى ، التعريف والأنواع | اقتصاديات

دعونا نجعل دراسة معمقة عن الاهتمام. اقرأ هذا المقال للتعرف على:

1. معنى الفائدة 2. تعريف الفائدة 3. لماذا يتم دفع الفائدة أو تحصيلها 4. أنواع الفائدة 5. عناصر الفائدة الإجمالية 6. العوامل التي تؤثر على سعر الفائدة 7. الأسباب التي يكون لها مبرر دفع الفائدة 8. إضافية معلومات.

معنى الاهتمام:

بمعنى بسيط ، الفائدة هي عبارة عن دفعة يقوم بها المقترض للمقرض مقابل الأموال المقترضة ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية في المئة سنويًا.

يتم التعبير عنه عادةً كمعدل سنوي من حيث المال ويتم حسابه على أصل القرض. هو السعر المدفوع لاستخدام صندوق رأس المال الخاص بآخر لفترة زمنية معينة.

ومع ذلك ، بالمعنى الاقتصادي الحقيقي ، تنطوي الفائدة على العودة إلى رأس المال كعامل للإنتاج. ولكن بالنسبة لجميع الأغراض العملية ، "الفائدة هي سعر رأس المال". يشير رأس المال كعامل للإنتاج ، بالقيمة الحقيقية ، إلى مخزون البضائع الرأسمالية (الآلات والمواد الخام ومصنع المصانع وما إلى ذلك).

في اقتصاد المال ، يشير رأس المال إلى جميع الأموال العملية إلى رأس المال أو المال ، أي الصندوق الذي تم إقراضه أو اقتراضه لأي غرض من الإنفاق من أي مصدر. بالمعنى الضيق الصارم ، مرة أخرى ، قد يشير رأس المال إلى الأموال المقترضة فقط للاستثمار الحقيقي في الأعمال التجارية من قبل مجتمع الأعمال من المؤسسات المالية.

التعريف بالاهتمام:

في الاقتصاد ، تم تعريف الاهتمام بعدة طرق. عادة ، تعتبر الفائدة بمثابة دفع لاستخدام خدمة رأس المال.

1. كما قال البروفيسور مارشال - "الدفع الذي سدده المقترض مقابل استخدام القرض يسمى الفائدة".

2. وفقا للأستاذ JS Mill - "الفائدة هي الأجر لمجرد الامتناع عن ممارسة الجنس".

3. كما قال البروفيسور كينيز - "الفائدة هي مكافأة الانفصال عن السيولة لفترة محددة."

4. وفقا لسيليجمان - "الفائدة هي العائد من صندوق رأس المال".

5. وفقا لكارفر - "الفائدة هي الدخل الذي يذهب إلى صاحب رأس المال".

6. وفقا لريتشارد - "الفائدة هي في المقام الأول مكافأة للانتظار".

7. وفقًا لرأي البروفيسور ويكسل - "يمكن تعريف الفائدة على أنها مدفوعات يقوم بها المقترض من رأس المال بحكم إنتاجيته كمكافأة على الامتناع عن رأسماله".

لكن الاقتصادي الحديث من أجل تجنب الآراء المتباينة والمثيرة للجدل حول الفائدة ، أوضح ذلك من حيث الإنتاجية والادخار والسيولة والمال. بمعنى آخر ، الفائدة هي المكافأة على عائد رأس المال والادخار والتخلي عن السيولة والعرض النقدي. وبالتالي ، فقد أوضحوا ذلك من حيث العرض والطلب من النقود

لماذا يتم دفع الفائدة أو تحميلها :

هناك طريقتان بخصوص الفائدة المدفوعة أو يتم تحصيلها:

(1) من وجهة نظر المدين ،

(2) من وجهة نظر الدائن.

من وجهة نظر المدين:

الفائدة المدفوعة على المدين على رأس المال لأنه يدرك أن رأس المال لديه الإنتاجية وإذا كان يمكن استخدامه في الإنتاج يمكن أن يكون هناك زيادة في الدخل. لذلك ، من الدخل المكتسب ، يُدفع جزء من الدخل إلى الدائن أو المقرض الذي تم الحصول على المال منه كقرض باسم الفائدة.

فيما يلي الأسباب المهمة لإعطاء الاهتمام:

استخدام رأس المال:

أي مبلغ يتم دفعه لمالك رأس المال لاستخدام رأس المال يعرف باسم الفائدة. هنا ، يتم استخدام رأس المال في إنتاج إضافي ومهما حصل ، يدفع جزءًا من أرباحه لمالك رأس المال أو لمقرض المال.

مكافأة للمخاطر:

منح القروض هو المخاطرة التي يتخذها المقرض في وقت تقديم القرض أو دفع الأموال. المقرض يعرض نفسه للخطر عندما يقرض المال وأحيانا يصبح القرض الديون المعدومة. لذلك ، قيل أن الفائدة هي مكافأة المخاطرة.

الفائدة هي مكافأة للإزعاج:

عندما يمنح المقرض قرضًا من المال ينسى استخدامه لمدة القرض ، فإذا احتاج إلى هذا المبلغ لاستخدامه الشخصي ، فسيتعين عليه الخضوع لإزعاج من ترتيبه من مصدر آخر. وبالتالي ، فهو يشعر بالإزعاج.

النفقات المتعلقة بإدارة الأعمال:

لتنظيم وإدارة الأعمال ، يحتاج رجل الأعمال إلى المال. الأموال التي يتم الحصول عليها كقرض لتشغيل وإدارة الأعمال ، وحفظ الحسابات ، والحفاظ على مستوى العمل وما إلى ذلك. يتعين على المرء أن يرتب المال ولهذا عليه أن يدفع فائدة على المال.

من وجهة نظر الدائن:

يطالب الدائنون أو المقرضون بالمال بسبب الفوائد التي حققها في توفير المال ، وقد عانى من إزعاجات في تأجيل احتياجاته وتحمل مخاطر الديون المعدومة. إذا لم يحصل على الفائدة أو ميزة ما من الفائدة ، فقد يفقد الاهتمام بتوفير المال أو قد لا يكون مستعدًا لتحمل أي إزعاج. ثم ، سوف تتوقف تشكيل رأس المال في السوق. لذلك ، يمكن القول أن المدين يعطي مصلحة للدائنين حيث أن رأس المال لديه إنتاجية ويطالب الدائنون بفائدة لأن مقرض المال قد خاطر وواجه إزعاجًا ، لذلك يجب أن يحصل على بعض المكافآت عن آلام الإزعاج والمخاطر.

أنواع الاهتمام :

هناك نوعان أو نوعان من الاهتمام:

(أ) صافي الفائدة ،

(ب) الفائدة الإجمالية.

(أ) صافي الفائدة:

تعتبر الدفعة المقدمة حصريًا لاستخدام رأس المال فائدة صافية أو فائدة صافية. وفقًا للبروفيسور تشابمان - "الفائدة الصافية هي عبارة عن دفع لقرض رأس المال عندما لا توجد مخاطر ، ولا توجد أي إزعاجات باستثناء تلك المشاركة في الادخار ولا يترتب على عمل المقرض".

وفقا للأستاذ مارشال ، "صافي الفائدة هو أرباح رأس المال ببساطة أو مكافأة الانتظار ببساطة."

وبالتالي ، الفائدة الصافية = الفائدة الإجمالية - (الدفع مقابل المخاطرة + الدفع للإزعاج + تكلفة إدارة الائتمان)

أي صافي الفائدة = صافي الدفع لاستخدام رأس المال.

(ب) الفائدة الإجمالية:

إجمالي الفائدة وفقًا لبريجز والأردن قد قال - "إجمالي الفائدة هو أن المبلغ المدفوع من قبل المقترضين للمقرضين يسمى الفائدة الإجمالية أو الفائدة المركبة".

ويشمل مدفوعات قرض دفع رأس المال لتغطية مخاطر الخسارة التي قد تكون:

(ط) المخاطر الشخصية أو

(2) مخاطر العمل والدفع مقابل مضايقات الاستثمار والدفع مقابل العمل والقلق المتورط في مراقبة الاستثمارات ودعوتهم إليها والاستثمار فيها.

وفقًا للأستاذ مارشال:

الفائدة الإجمالية هي أن "الفائدة التي نتحدث عنها عندما نقول أن الفائدة هي كسب رأس المال ببساطة أو مكافأة الانتظار ببساطة ، هي مصلحة صافية ولكن ما يمر عادةً باسم الفائدة ، يشتمل على عناصر أخرى إلى جانب ذلك ويمكن تسميتها الاهتمام الإجمالي ".

من خلال الاطلاع على التعريفات المذكورة أعلاه عندما نضيف عناصر الدفع للمخاطر والدفع مقابل الإزعاج وتكلفة إدارة الائتمان إلى صافي الفائدة ، يصبح إجمالي الفائدة.

وبالتالي ، إجمالي الفائدة = صافي الفائدة + دفع المخاطر + الدفع للإزعاج + تكلفة إدارة الائتمان

عناصر الفائدة الإجمالية :

كما رأينا في وقت سابق أن المبلغ الفعلي الذي دفعه المقترض للرأسمالي حيث أن سعر صندوق رأس المال المقترض يسمى الفائدة الإجمالية.

تشمل الفائدة الإجمالية ، إلى جانب صافي الفائدة ، العناصر التالية:

1. الدفع أو التعويض عن المخاطر:

يجب أن يتحمل المقرض دائمًا المخاطرة - المخاطرة المتمثلة في عدم سداد القرض. إلى جانب هذا ، المقترض ، يأخذ القرض في الوقت الذي يكون فيه مطلبه عاجلاً ولكن عندما يعيده ، من الممكن تمامًا ألا يكون الوقت مناسبًا من وجهة نظر المقرض. لتغطية هذه المخاطر ، فإن المقرض يفرض رسومًا أكثر ، بالإضافة إلى صافي الفائدة. وبالتالي ، عندما يتم تقديم القروض دون ضمان كاف ، فإنها تنطوي على عناصر عالية من المخاطر ، لذلك يتم فرض معدل فائدة مرتفع.

2. التعويض عن الإزعاج:

عندما يقرض شخص ما المال ، عليه أن يتحمل أي إزعاج حتى الفترة التي يسترجع فيها المبلغ ، أي أن المقرض يقرض فقط عن طريق الادخار وذلك بتقييد الاستهلاك من دخله والذي ينطوي بوضوح على بعض المضايقات التي يجب تعويضها.

وهناك إزعاج مماثل يتمثل في أن المقرض قد يكون قادرًا على استرداد أمواله عندما يكون في حاجة إليها لاستخدامه الخاص. وبالتالي ، قد يتم فرض رسوم على تعويض هذا النوع من الإزعاج من قبل المقرض. وبالتالي ، كلما زادت درجة الإزعاج الذي يسببه المقرض ، كلما ارتفع سعر الفائدة.

3. تكلفة إدارة الائتمان أو الدفع مقابل الخدمات الإدارية:

يجب على مقرض أموال رأس المال أن ينفق المال والطاقة في إدارة الائتمان.

فمثلا:

في أعمال الإقراض ، يجب استيفاء بعض الإجراءات القانونية ، مثل رسوم الحصول على رخصة المقرض المالي ورسوم الدمغة وما إلى ذلك. يجب الحفاظ على الحسابات المناسبة. لديه للحفاظ على الموظفين كذلك. لجميع هذه الأنواع من خدمات الإدارة ، يجب دفع المكافأة من قبل المقترض للمقرض. لذلك ، تتضمن الفائدة الإجمالية أيضًا دفع مصاريف الإدارة.

4. تعويض القيمة المتغيرة للنقود:

في ظل هذا عندما ترتفع الأسعار ، تنخفض القوة الشرائية للنقود على مدى فترة من الزمن ويفقد الدائن. لتجنب هذه الخسارة وارتفاع سعر الفائدة قد تكون مطلوبة من قبل المقرض.

وبالتالي،

الفائدة الإجمالية = صافي الفائدة + الدفع مقابل المخاطرة + الدفع مقابل خدمات الإدارة + التعويض عن القيمة المتغيرة للنقود.

في حالة التوازن الاقتصادي ، يحدد الطلب والعرض على رأس المال معدل الفائدة الصافي. ولكن في الممارسة العملية ، يتم فرض سعر الفائدة الإجمالي. تختلف أسعار الفائدة الإجمالية في حالات مختلفة في أماكن مختلفة وأوقات مختلفة ولأفراد مختلفين.

العوامل المؤثرة في سعر الفائدة:

تختلف أسعار الفائدة من شخص لآخر ومن مكان لآخر.

هناك العديد من العوامل التي تسبب اختلافات في أسعار الفائدة والتي Eire على هذا النحو:

1. أنواع مختلفة من المقترضين:

هناك أنواع مختلفة من المقترضين في السوق. أنها توفر أنواع مختلفة من الأوراق المالية. دوافع الاقتراض والإلحاح مختلفة. وبالتالي ، تختلف عناصر الخطر في الحالات المختلفة ، والتي يجب تعويضها.

2. بسبب الاختلافات في الفائدة الإجمالية:

ترجع الاختلافات في سعر الفائدة إلى الاختلافات في إجمالي الفائدة مثل المخاطر والإزعاج ، تكلفة حفظ السجلات والحسابات وتحصيل القروض ، إلخ. كلما زادت المخاطر والإزعاج وتكلفة إدارة القروض ، ارتفعت معدل الفائدة والعكس بالعكس.

3. سوق المال ليس متجانساً:

هناك أنواع مختلفة من المقرضين والمؤسسات ، والتي تتخصص في أنواع مختلفة من القروض والصناديق القابلة للقرض ليست بحرية متنقلة فيما بينها. مُثل هذه المؤسسات مختلفة أيضًا. مرة أخرى ، هناك مقرضون ومصرفون أصليون في القطاع غير المنظم لسوق المال يتبعون سياسات الإقراض المتميزة ويتقاضون أسعار فائدة مختلفة.

4. مدة القرض أو مدة القرض:

سعر الفائدة يعتمد أيضا على مدة أو فترة القرض. تحمل القروض طويلة الأجل سعر فائدة أعلى من القروض قصيرة الأجل. في قرض طويل الأجل ، يتم حبس الأموال لفترة أطول. بطبيعة الحال ، يريد المقرض أن يتم تعويضه بمعدل فائدة أعلى.

5. طبيعة الأمن:

سعر الفائدة يختلف مع نوع الضمان. تحمل القروض مقابل ضمان الذهب أسعار فائدة أقل من القروض مقابل ضمان الذهب تحمل أقل سعر فائدة من القروض مقابل أمن الممتلكات غير المنقولة مثل الأرض أو المنزل. كلما زادت السيولة في الأصول ، انخفض سعر الفائدة والعكس بالعكس.

6. الشهرة أو ائتمان المقترض:

يعتمد سعر الفائدة أيضًا على الائتمان أو الشهرة للمقترض. يمكن للأشخاص ذوي السمعة الطيبة والنزاهة والمصداقية المعروفين الحصول على قروض بشروط ميسرة.

7. مبلغ القرض:

كلما زاد مقدار القرض ، انخفض سعر الفائدة والعكس.

8. سياسة الفائدة للسلطات النقدية:

قد تؤدي السياسة النقدية للسلطات أيضًا إلى اختلافات في أسعار الفائدة ، على سبيل المثال ، اعتمد بنك الاحتياطي الهندي سياسة أسعار الفائدة التفاضلية لنشر الائتمان إلى القطاعات ذات الأولوية.

9. الفرق بسبب المسافة:

المسافة بين المقرض والمقترض تسبب أيضًا اختلافات بين أسعار الفائدة. الناس على استعداد للإقراض بمعدل أقل من الفائدة أقرب إلى المنزل من على مسافة طويلة.

10. عيوب السوق:

ترجع الفروق في أسعار الفائدة أيضًا إلى عيوب السوق التي قد توجد في سوق القروض. يتبع المقرضون من البنوك الأصلية ، والصناديق المشتركة ، والبنوك التجارية وما إلى ذلك سياسات الإقراض المختلفة ، وتتقاضى أسعار فائدة مختلفة.

11. الاختلافات في الإنتاجية:

إنتاجية رأس المال تختلف من عمل إلى آخر أو من مشروع إلى آخر. الناس على استعداد للاقتراض بمعدل فائدة أعلى لأغراض إنتاجية أو مشاريع إنتاجية والعكس بالعكس.

الأسباب التي لها ما يبرر دفع الفائدة:

دفع الفائدة له ما يبرره على أسس مختلفة.

فيما يلي أسباب دفع الفائدة:

1. إنتاجية رأس المال:

يتم دفع الفائدة من قبل المقترض للمقرض ، لأنه يتم استخدام رأس المال المقترض بشكل منتج.

2. التعويض عن الفراق مع السيولة:

وكما قال كينز ، فإن الفائدة هي المكافأة للتخلي عن السيولة عندما يقرض أحد المقرضين المال الذي خضع له للتضحية باستهلاك الوقت الحالي ، وهو يفقد قوته الشرائية للمقترض. يتم تعويض هذا من قبل المقترض للمقرض عن طريق دفع سعر الفائدة على النحو المتفق عليه.

3. للحث على الادخار:

الإقراض من المال يأتي في الغالب من المدخرات. يتم تحفيز المدخرين لتوفير المزيد من خلال تقييد الاستهلاك ، عندما يتم دفع أسعار الفائدة المرتفعة. عندما يتجاوز الطلب على الاستثمار المدخرات ، سترتفع أسعار الفائدة.

4. لتعبئة الأموال القادرة على القروض:

تقدم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى أسعار فائدة لتعبئة الأموال القابلة للإقراض من قطاع الأسر إلى أسواق المال ورأس المال. قد يختار الناس الاستثمار المالي لمدخراتهم عندما تقدم المؤسسات المالية عوائد جذابة. تعمل المؤسسات المالية كوسطاء وتقوم بتمرير هذه الأموال المعبئة إلى قطاع الشركات للاستثمار الحقيقي.

وبالمثل ، فإن الطلب على الفائدة من جانب المقرض له ما يبرره أيضًا لسبب الامتناع أو التضحية بالاستهلاك الفوري الذي تعرض له من خلال الانفصال عن السيولة. كما أنها تطالب بحصة في الدخل الناتج عن رأس المال في استخدامه الإنتاجي من حيث سعر الفائدة. كما أنهم يواجهون خطر فقدان المال عندما لا يتم سداد القرض من قبل المقترض. للتعويض عن كل عناصر المخاطرة هذه ، فإنها تتطلب بعض الاهتمام بشكل معقول.

معلومة اضافية:

لماذا يقوم مصرفي كابوليوالا أو فيليدج أو مانكر بانكينج بفرض سعر فائدة أعلى؟

في بلدنا Kabuliwala أو قرية المقرضين المال أو البنك الأصلي إعطاء القروض بمعدل فائدة مرتفع للغاية.

فيما يلي الأسباب المهمة لشحن سعر الفائدة المرتفع:

1. عدم وجود الأمن المناسب:

يقدم المقرضون في كابوليوالا أو قرويو القروض قروضاً لصغار المزارعين أو النساجين الصغار. ليس لديهم أي شيء كضمان. في الغالب ، تقدم Kabuliwala قروضًا دون ضمان أي شيء ، لكن البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى تقدم قروضًا بدون أوراق مالية كافية ، كما أنها تضغط أيضًا للحصول على ضمان.

2. قرض غير منتج:

يحتاج القرويون إلى المال لأغراض الزواج أو يحصلون على قروض في المهرجانات أو لأداء حفل سراد أي أن القرويين يحتاجون إلى قرض لأغراض غير منتجة ، لا تسمح البنوك أو المؤسسات الحكومية بتقديم قروض لهذه الأغراض ، لكن Kabuliwala دون أي تردد يعطي القروض بمعدل فائدة مرتفع.

3. نفقات الإدارة واسترداد القروض وحفظ الحسابات:

يتعين على مقرضي الأموال في القرى وكابوليوالاس إنفاق الكثير من الأموال على حفظ الحسابات واسترداد القروض. يفعلون فرض رسوم منتظمة من محتجزي القرض لاسترداد الأموال. هذا هو السبب في أنها تهمة ارتفاع معدل الفائدة.

4. إنهم يخاطرون أكثر:

يتعين على المقرضين من أهل القرية وكابوليوالاس تحمل مخاطر كبيرة في منح القروض ، لأنه يوجد دائمًا خطر الديون المعدومة أو أن القرويين يعيدون الأموال في أقساط صغيرة. في بعض الأحيان ، يغادر مقدمو القروض القرية ويذهبون بصمت إلى مكان آخر. هذا النوع من المخاطر لديهم في كثير من الأحيان لمواجهة.

5. يتعين على مقرضي الأموال وكابوليوال مواجهة أي إزعاج:

يجب عليهم مقابلة القرويين بانتظام لسداد القرض. عليهم إقناعهم ، ومطاردتهم ، وأحيانًا عندما يذهبون ، فإنهم يعيدون إلى أماكن غير محددة لأن القروي ليس في القرية. لقد ذهب إلى مكان آخر. لكل هذه المضايقات ، فإنها تتقاضى معدل فائدة أعلى.

6. نقص المؤسسات المالية:

في قرية القروض المالية والمؤسسات المالية لم تتطور كثيرا. يتعين على القرويين أن يذهبوا إلى هؤلاء الأشخاص مقابل المال وأن يدفعوا سعر فائدة مرتفع تحت الضغط أو الإكراه أو بسبب عجزهم عن الحصول على أموال من مصادر أخرى.

7. يقدم Kabuliwalas أو Moneylenders قرضًا لهؤلاء الأشخاص حتى الذين لديهم ائتمان أقل أو أقل شهرة في السوق:

لهذا النوع من الناس تصبح عوائد القرض صعبة وهذا هو السبب في أنها تهمة ارتفاع معدل الفائدة.

8. يستغل مقرضو الأموال وكابوليوالا القرويين لأنهم أميون وجاهلون فقراء وليس لديهم معرفة كبيرة بالسوق أو المجتمع وبسبب هذه الأسباب يتقاضون نسبة فائدة مرتفعة. في النهاية ، يمكن القول أن مقرضي الأموال في كابوليوالا والقرية يتحملون مخاطر كبيرة ، ويعانون الكثير من المضايقات ويواجهون المزيد من النفقات ويعانون من ديون سيئة في استرداد القروض المقدمة. ما ورد أعلاه هي الأسباب المهمة لشحن نسبة عالية من الاهتمام من القرى.

 

ترك تعليقك