أهم 9 وظائف للبنك المركزي - موضحة!

وتتمثل المهمة الرئيسية للبنك المركزي في العمل كحاكم لآلية الائتمان من أجل ضمان استقرار الأسعار.

وهي تنظم حجم الائتمان والعملة ، وتضخ المزيد من الأموال عندما تجف السوق من النقد ، وتضخ الأموال عندما يكون هناك فائض في الائتمان.

في الهند RBI لديها قسمين ، وهما. قسم القضايا وقسم البنوك.

نناقش أدناه وظائفها الرئيسية:

1. إصدار العملة:

يتم منح البنك المركزي الاحتكار الوحيد لإصدار العملة من أجل ضمان السيطرة على حجم العملة والائتمان. هذه الملاحظات تعمم في جميع أنحاء البلاد باعتبارها أموال العطاء القانونية. يجب أن تحتفظ باحتياطي في شكل أوراق مالية ذهبية وأجنبية وفقًا للقواعد القانونية مقابل الملاحظات الصادرة عنها.

تجدر الإشارة إلى أن RBI يصدر جميع أوراق العملة في الهند باستثناء روبية واحدة. مرة أخرى ، تحت إشراف RBI يتم إصدار أوراق نقدية واحدة وعملة معدنية صغيرة بواسطة النعناع الحكومي. تذكر أن الحكومة المركزية لأي بلد عادة ما تكون مخولة لاقتراض الأموال من البنك المركزي.

عندما تتجاوز نفقات الحكومة المركزية الإيرادات الحكومية وتكون الحكومة غير قادرة على خفض نفقاتها ، فإنها تقترض من بنك الاحتياطي الهندي. يتم ذلك عن طريق بيع فواتير الأمان إلى RBI مما يؤدي إلى إنشاء أوراق عملات جديدة لهذا الغرض. وهذا ما يسمى تسييل عجز الميزانية أو تمويل العجز. الحكومة تنفق عملة جديدة وتضعها في التداول للوفاء بنفقاتها.

2. banker إلى الحكومة:

يعمل البنك المركزي كمصرفي للحكومة - كلاً من الحكومات المركزية وحكومات الولايات. انها تنفذ جميع الأعمال المصرفية للحكومة. تحتفظ الحكومة بأرصدةها النقدية في الحساب الجاري لدى البنك المركزي. وبالمثل ، يقبل البنك المركزي الإيصالات ويقوم بالدفع نيابة عن الحكومات.

أيضا ، البنك المركزي ينفذ عمليات الصرف والتحويلات وغيرها من العمليات المصرفية نيابة عن الحكومة. يقدم البنك المركزي القروض والسلفيات للحكومات لفترات مؤقتة ، وعند الضرورة ، كما أنه يدير الدين العام للبلد. تذكر ، يمكن للحكومة المركزية اقتراض أي مبلغ من المال من بنك الاحتياطي الهندي عن طريق بيع أوراقها المالية بالروبية إلى الأخيرة.

3. بنك بانكر والمشرف:

عادة ما يكون هناك مئات البنوك في بلد ما. يجب أن يكون هناك بعض الوكالات لتنظيم والإشراف على حسن سير عملها. يتم تنفيذ هذا الواجب من قبل البنك المركزي.

يعمل البنك المركزي كبنك مصرفي في ثلاث طاقات:

(ط) هو أمين احتياطياتها النقدية. يتعين على بنوك الدولة الاحتفاظ بنسبة معينة من ودائعها لدى البنك المركزي ؛ وبهذه الطريقة يكون البنك المركزي هو الحائز النهائي للاحتياطيات النقدية للمصارف التجارية ، (2) البنك المركزي هو المقرض الأخير. عندما تفتقر البنوك إلى الأموال ، يمكنها أن تحصل على قروض من البنك المركزي وتخفيض قيمة فواتيرها التجارية. البنك المركزي هو مصدر قوة كبيرة للنظام المصرفي ، (3) إنه بمثابة بنك للتصفية المركزية والتسويات والتحويلات. إن إقناعها الأخلاقي عادة ما يكون فعالًا جدًا فيما يتعلق بالبنوك التجارية.

4. مراقب الائتمان وعرض النقود:

يتحكم البنك المركزي في الائتمان وعرض النقود من خلال سياسته النقدية التي تتكون من جزأين - العملة والائتمان. يحتكر البنك المركزي إصدار الأوراق المالية (باستثناء الأوراق النقدية بالروبية الواحدة والعملات المعدنية بالروبية الواحدة والعملات الصغيرة التي تصدرها الحكومة) وبالتالي يمكنه التحكم في حجم العملة.

الهدف الرئيسي من وظيفة مراقبة الائتمان للبنك المركزي هو استقرار الأسعار إلى جانب التوظيف الكامل (مستوى الإنتاج). إنه يتحكم في الائتمان وعرض النقود من خلال اعتماد تدابير كمية ونوعية على النحو الموضح في القسم 8.25. بعد ثلاثة تدابير كمية من الرقابة على الائتمان من قبل بنك الاحتياطي الهندي ، يتم الرجوع إليها لتكون جاهزة للإشارة.

أدوات السياسة النقدية:

(ط) سعر البنك (02009 ، 10C):

هذا هو سعر الفائدة الذي يقرضه البنك المركزي للبنوك التجارية. إنها ، بطريقة ما ، تكلفة الاقتراض. الائتمان الرخيص يشجع الاستثمار في حين أن الأموال الغالية لا تشجعه. في حالة الطلب الزائد والضغط التضخمي ، يزيد البنك المركزي سعر البنك. ارتفاع سعر الفائدة يجبر البنوك التجارية على رفع سعر الفائدة الذي يجعل الائتمان عزيزًا على ذلك. نتيجة لذلك ، ينخفض ​​الطلب على القروض وغيرها من الأغراض.

وبالتالي ، فإن الزيادة في سعر البنك من قبل البنك المركزي تؤثر سلبا على إنشاء الائتمان من قبل البنوك التجارية. إن انخفاض سعر البنك سيكون له تأثير معاكس. في الوقت الحالي (فبراير 2013) ، يبلغ سعر الفائدة المصرفية (وتسمى أيضًا سعر الريبو ، أي المعدل الذي تقترض به البنوك من بنك الاحتياطي الهندي) 7.75٪ ومعدل الريبو العكسي (المعدل الذي تقوم البنوك بحفظ فائض أموالها فيه مع بنك الاحتياطي الهندي) هو 7.0٪.

(2) عمليات السوق المفتوحة:

هذه تشير إلى شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من قبل البنك المركزي للجمهور والبنوك. يتم ذلك للتأثير على عرض النقود في البلاد. العقل ، بيع الأوراق المالية الحكومية للبنوك التجارية يعني تدفق الأموال إلى البنك المركزي مما يقلل من الاحتياطيات النقدية. وبالتالي ، يتم تقييد / إتاحة الائتمان المصرفي للبنوك التجارية. عندما يشتري البنك المركزي الأوراق المالية ، فإنه يزيد الاحتياطيات النقدية للبنوك وقدرتها على منح الائتمان.

(3) نسبة الاحتياطي النقدي (CRR):

يتعين على البنوك التجارية بموجب القانون أن تحتفظ بنسبة مئوية معينة من إجمالي ودائعها لدى البنك المركزي في شكل احتياطيات نقدية. وهذا ما يسمى CRR. إنها أداة قوية للتحكم في قدرة البنوك على الإقراض والإقراض. في الوقت الحاضر (فبراير 2013) ، CRR 4.0 ٪.

لتقليص قدرة البنوك على منح الائتمان ، يقوم البنك المركزي برفع معدل CRR ، لكن عندما يريد تعزيز صلاحيات البنك الائتمانية ، فإنه يقلل من CRR. وبالمثل ، هناك مقياس آخر يسمى نسبة الاحتياطي القانوني (A2012) —LRR الذي يحتوي على عنصرين - CRR و SLR. وفقًا لنسبة السيولة النظامية أو SLR ، يتعين على كل بنك الاحتفاظ بنسبة مئوية ثابتة (نسبة) من أصوله نقدًا باسم نسبة السيولة. يتم رفع SLR للحد من قدرة البنوك على منح الائتمان. ولكن يتم تقليل SLR عندما يتطلب الوضع في الاقتصاد توسيع الائتمان.

5. مراقبة الصرف:

واجب آخر للبنك المركزي هو الحفاظ على القيمة الخارجية للعملة. على سبيل المثال ، في الهند ، يتخذ بنك الاحتياطي الهندي خطوات لضمان القيمة الخارجية للروبية. وهي تعتمد التدابير المناسبة لتحقيق هذا الهدف. نظام مراقبة الصرف هو أحد هذه التدابير.

بموجب نظام مراقبة الصرف ، يتعين على كل مواطن في الهند أن يودع لدى بنك الاحتياطي الهندي جميع العملات الأجنبية أو العملات التي يتلقاها. وأي عملة أجنبية قد يحتاجها يجب أن تكون مضمونة من البنك الاحتياطي من خلال تقديم طلب في النموذج المحدد.

6. مقرض الملاذ الأخير:

عندما تستنفد البنوك التجارية جميع الموارد لتكملة أموالها في أوقات أزمة السيولة ، فإنها تتعامل مع البنك المركزي كحل أخير. بصفته مقرض الملاذ الأخير ، يضمن البنك المركزي الملاءة ويوفر التسهيلات المالية للبنوك التجارية (1) عن طريق إعادة خصم أوراقها المالية المؤهلة وسندات التبادل و (2) عن طريق تقديم قروض مقابل أوراقها المالية. هذا يحفظ البنوك من الفشل المحتمل والنظام المصرفي من انهيار محتمل. من ناحية أخرى ، فإن البنك المركزي ، من خلال توفير الإقامة المالية المؤقتة ، يحفظ الهيكل المالي للبلاد من الانهيار.

7. خادم النقد الأجنبي أو الأرصدة:

لقد ذكرنا أعلاه أن البنك المركزي هو الوصي على احتياطيات النقد الأجنبي وذهب الدولة. إنها تراقب عن كثب القيمة الخارجية لعملتها وتتحكم في إدارة الصرف. يجب إيداع جميع العملات الأجنبية التي يتلقاها المواطنون لدى البنك المركزي ؛ وإذا رغب المواطنون في إجراء الدفع بالعملة الأجنبية ، فيجب عليهم التقدم إلى البنك المركزي. البنك المركزي يحتفظ أيضا باحتياطيات الذهب والسبائك.

8. وظيفة غرفة المقاصة:

تتلقى البنوك الشيكات المسحوبة على البنوك الأخرى من عملائها والتي يتعين عليهم تحقيقها من البنوك المسحوبة. وبالمثل ، يتم سحب الشيكات على بنك معين وتوجيهها إلى أيدي البنوك الأخرى التي يتعين عليها إدراكها من البنوك المسحوبة. سيستغرق التحقيق المستقل والمنفصل لكل شيك الكثير من الوقت ، وبالتالي ، يوفر البنك المركزي تسهيلات المقاصة ، أي التسهيلات للبنوك للالتقاء كل يوم وإطلاق مطالباتهم بالتخلي.

9. جمع ونشر البيانات:

كما تم تكليفه بمهمة جمع وتجميع المعلومات الإحصائية المتعلقة بالقطاع المصرفي والقطاعات المالية الأخرى للاقتصاد.

 

ترك تعليقك