النقود والبنوك (أسئلة)

اقرأ هذا المقال للتعرف على الأسئلة السبعة المتداولة حول النقود والمصارف.

Q.1. التمييز بين البنك المركزي والبنك التجاري.

الجواب. التميز بين البنك المركزي والبنك التجاري على النحو التالي:

Q.2. اشرح باختصار وظائف الوكالة التي تؤديها البنوك التجارية

الجواب. تؤدي البنوك التجارية وظائف الوكالة التالية لعملائها:

(ط) تحويل الأموال:

توفر البنوك تحويلات مالية رخيصة وسهلة من مكان إلى آخر عن طريق مسودات الطلب وتحويلات البريد والتحويلات البرقية. بدأت البنوك الآن في تزويد أصحاب حساباتها بتسهيلات الإيداع والسحب من أي من فروعها في البلاد.

(2) تحصيل الأموال:

تقوم البنوك أيضًا بجمع الشيكات ومشروعات الطلب والفواتير والسندات وغيرها نيابة عن عملائها.

(3) بيع / شراء الأوراق المالية:

البنوك أيضا شراء وبيع الأسهم والأوراق المالية نيابة عن عملائها.

(4) تحصيل الأرباح / الفوائد:

تقوم البنوك بتحصيل الأرباح والفوائد نيابة عن عملائها.

(v) دفع الفواتير:

يمكن للبنوك أيضًا سداد فواتير مختلفة مثل الهاتف والكهرباء وما إلى ذلك والمساعدة في حجز تذاكر السكك الحديدية / الجوية ودفع أقساط التأمين وما إلى ذلك لعملائها.

(6) العمل كمنفذ / وصي:

يمكن للبنوك أيضًا أن تعمل كمنفذين وأمناء لإرادة عملائها.

(7) دفع الضرائب والاستشارات:

تقبل البنوك دفع جميع أنواع الضرائب ، وكذلك تقديم الاستشارات لضريبة الدخل.

(8) العمل كمراسل ، وكيل ، وممثل:

تعمل البنوك أيضًا كمراسل أو وكيل أو ممثل للعملاء وتساعد في تأمين الوثائق للمرور الجوي والبحري.

Q.3. اشرح الوظائف التالية للبنك المركزي:

الجواب. (ط) بنك الإصدار

(2) مصرف المصرفيين

(ط) يشير بنك الإصدار إلى الحق القانوني في إصدار عملة:

يتمتع البنك المركزي باحتكار إصدار سندات. هذا يجلب التوحيد في تداول الأوراق المالية. في الوقت نفسه ، يمنح البنك المركزي سلطة التأثير على عرض النقود لأن العملة مع الجمهور جزء من عرض النقود.

(2) بنك المصرفيين:

يتعين على البنوك التجارية الاحتفاظ بنسبة معينة من ودائعها كاحتياطيات نقدية لدى البنك المركزي. يستخدم البنك المركزي هذه الاحتياطيات لتلبية الاحتياجات النقدية الطارئة للبنوك التجارية. البنوك المركزية بهذه الطريقة تمنح القروض لهذه البنوك ، مما يجعل البنك المركزي هو بنك المصرف.

Q.4. ما هو نظام المقايضة؟ ما هي عيوبها؟

الجواب. يسمى التبادل المباشر للبضائع دون استخدام النقود كوسيط ، نظام المقايضة.

العيوب الرئيسية لهذا النظام هي:

(ط) عدم وجود مصادفة مزدوجة بين الاحتياجات:

أ. هذا هو العيب الرئيسي لنظام المقايضة. لا يمكن التبادل في نظام المقايضة إلا عندما يعثر الشخص على شخص آخر لا يتطلب فقط البضاعة التي يملكها ولكن لديه أيضًا البضائع المطلوبة من قبل الشخص الأول.

ب. على سبيل المثال ، إذا أراد شخص ما استبدال القمح بالقماش ، فعليه البحث عن شخص مستعد لبيع القماش ويريد القمح في المقابل. تبادل غير ممكن ما لم يكن هناك مصادفة مزدوجة من يريد.

(2) عدم وجود مقياس مشترك للقيمة:

أ. لا يوجد مقياس شائع للقيمة في نظام المقايضة وبالتالي ، فإن المحاسبة المناسبة غير ممكنة.

ب. لا توجد طريقة يمكن بها قياس السلع والخدمات المختلفة في وحدة مشتركة ؛ وبالتالي هذا العيب.

(3) عدم وجود معيار للدفع المؤجل:

أ. يفتقر نظام المقايضة أيضًا إلى أي وحدة مرضية لجعل العقود المستقبلية ممكنة.

ب. يجب ذكر جميع المدفوعات المستقبلية بموجب نظام المقايضة من حيث السلع أو الخدمات المحددة والخلاف على جودتها وكميتها يمثل إحدى المشاكل الرئيسية.

(رابعا) نقص القيمة:

أ. في نظام المقايضة ، فإن تخزين القوة الشرائية المستقبلية أمر صعب للغاية.

ب. يمكن تخزينها في شكل سلع فقط والتي تنطوي على تكلفة التخزين.

ج. علاوة على ذلك ، هناك فرص للخسارة في قيمة السلع بسبب الحشرات والتلف وما إلى ذلك ، حيث لا يمكن تخزين كل سلعة لفترة طويلة. على سبيل المثال إذا تم تخزين القمح ، فمن المحتم أن يكون مدللًا بالفئران والحشرات وما إلى ذلك.

Q.5. ما هي المهام الرئيسية للمال؟ كيف يتغلب المال على أوجه القصور في نظام المقايضة؟

الجواب. الوظائف الرئيسية التي يؤديها المال هي:

(ط) وسيلة التبادل:

أ. المال بمثابة وسيلة للتبادل. يساعد في شراء وبيع البضائع.

ب. يتم تبادل جميع السلع مقابل المال الذي يتم استخدامه في شراء البضائع اللازمة. وهكذا ساعد المال التجارة على النمو على الصعيدين الوطني والدولي.

ج. في وقت سابق بسبب صعوبات تجارة نظام المقايضة اقتصر على المناطق المحلية فقط. تتم إزالة صعوبة مصادفة مزدوجة من يريد عن طريق المال.

د. الآن يمكن لأي شخص أن يبيع سلعه بسهولة لأي شخص مقابل المال وبمساعدة ذلك المال ، يمكنه شراء البضائع التي يريدها من الشخص الذي يمتلك هذه السلعة مقابل المال.

(2) وحدة القيمة:

أ. يعمل المال كوحدة قيمة. وهو مقياس شائع لقيمة وقيمة جميع السلع والخدمات التي تقاس من حيث المال.

ب. أصبح قياس قيم السلع في وقت التبادل أسهل بكثير.

ج. يتم التعبير عن أسعار جميع السلع والخدمات من حيث المال. لقد جعل المال المحاسبة ممكنة ، حيث لا يمكن الحفاظ على الحسابات ما لم تكن هناك وحدة قياس مشتركة.

(3) معيار المدفوعات المؤجلة:

أ. المدفوعات المؤجلة هي المدفوعات المطلوبة في المستقبل.

ب. يخدم المال كمعيار للمدفوعات المؤجلة أيضًا.

ج. عندما يقترض شخص ما المال ، يمكنه بسهولة إرجاع أصل الدين مع مبلغ الفائدة في تاريخ لاحق. إن إجراء الدفعات المستقبلية من حيث المال أسهل كثيرًا نظرًا لعدم نشوء مشكلات تتعلق بنوعية السلعة والسلع الأساسية.

د. علاوة على ذلك ، تظل قيمة المال أكثر استقرارًا مقارنةً بأسعار السلع الأخرى.

(د) مخزن القيمة:

أ. يمكن تخزين الأموال بسهولة كأصل للمستقبل مقارنة بتخزين القيمة من حيث البضائع لأنها لا تنطوي على الكثير من تكاليف التخزين ولا توجد أيضًا خسارة في القيمة.

ب. البضائع قابلة للتلف في حين أن المال ليس كذلك.

ج. المال هو أفضل شكل لتخزين القيمة مقابل أي سلعة أخرى. تتغير قيمة البضائع بشكل متكرر بينما تكون قيمة المال أكثر استقرارًا. وبالتالي فقد حلت الأموال أيضًا مشكلة تخزين القيمة التي واجهتها في نظام المقايضة مسبقًا.

Q.6. شرح وظائف البنك التجاري.

الجواب. البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقبل الودائع من عامة الناس بغرض إقراض مختلف الأفراد / المنظمات.

المهام الرئيسية للبنك التجاري هي:

(ط) قبول الودائع:

يقبل البنك التجاري المال من عامة الناس في شكل ودائع.

يمكن للجمهور إيداع أمواله في أنواع الحسابات التالية:

(أ) حسابات الودائع المصرفية للادخار

(ب) حسابات الودائع الجارية

(ج) حسابات الودائع الثابتة / لأجل

(د) حسابات الودائع المتكررة

(2) تقدم القروض والسلفيات:

يتم تقديم القروض والسلف من قبل البنوك التجارية في شكل (أ) حدود الائتمان النقدي (ب) القروض لأجل (ج) قروض الطلب (د) تسهيل السحب على المكشوف و (هـ) سندات الصرف المخفضة.

(3) استثمار الأموال:

كما يستثمر البنك التجاري فائض الأموال في الأوراق المالية الحكومية وغيرها من الأوراق المالية المعتمدة.

(د) وظائف الوكالة:

البنوك التجارية تؤدي عددا كبيرا من وظائف الوكالة أيضا لعملائها.

عدد قليل منهم على النحو التالي:

(أ) تحويل الأموال من مكان إلى آخر بواسطة مسودات الطلب ، ونقل البريد ، والتحويلات البرقية.

(ب) التحصيل وكذلك السداد مقابل الشيكات وطلبات الدفع وسندات الصرف.

(ج) دفع الفواتير نيابة عن عملائها.

(د) تحصيل الأرباح والفوائد.

(هـ) العمل كمنفذين وأمناء لإرادة العملاء.

(5) خدمات المرافق العامة:

تقدم البنوك أيضًا خدمات المرافق العامة مثل تسهيلات الخزانة. الشيكات السياحية. الشيكات هدية. أوراق التأمين بيع وشراء العملات الأجنبية وما إلى ذلك

Q.7. اشرح عملية تكوين النقود من قبل البنوك التجارية بمساعدة مثال عددي.

الجواب. يتم تحديد الأموال (أو الإيداع أو الائتمان) التي تنشئها البنوك التجارية من خلال مبلغ الإيداع الأولي ونسبة الاحتياطي القانوني (LRR). افترض أن مبلغ الإيداع الأولي هو 10،000 روبية و LRR 18.20٪. ستحتفظ البنوك بنسبة 20٪ أي 2000 روبية كاحتياطي وتقرض ما تبقى من 8000 روبية. والذين يقترضون ينفقون هذه الأموال.

من المفترض أن 8000 روبية تعود إلى البنوك. وبذلك يرتفع إجمالي الودائع إلى 18000 روبية. تحتفظ البنوك مرة أخرى بنسبة 20 ٪ من 8000 روبية أي 1600 روبية كاحتياطي وإقراض 6400 روبية. وهذا يزيد من حجم الودائع لدى البنوك. بهذه الطريقة تستمر الودائع في الزيادة بنسبة 80٪ من آخر إيداع.

كم مرة سيتم تحديد هذه الودائع بواسطة مضاعف الودائع:

إجمالي الودائع سيكون:

إجمالي تكوين النقود = الإيداع الأولي × مضاعف النقود

= 10،000 × 5 = 50000 روبية

 

ترك تعليقك