البنك المركزي والبنوك التجارية

اقرأ هذا المقال للتعرف على العلاقة بين البنك المركزي والبنوك التجارية.

للبنك المركزي والمصارف التجارية هوياتها ووظائفها المميزة.

يعمل البنك المركزي ، من خلال وظيفته لمقرض الملاذ الأخير ، كعامل نشط للحكومة في تنفيذ سياساته النقدية.

في البلدان المتقدمة ، يعد التنفيذ الفعال لهذه الوظيفة أمرًا سهلاً.

في الاقتصادات النامية ، هذا ليس بهذه البساطة. غالبًا ما يتم تقديم حالة لدخول البنك المركزي في بعض المجالات المحددة لتعزيز تنمية الاقتصاد ؛ إلى جانب ضمان نمو بنية مصرفية سليمة لمواجهة الاحتياجات المتزايدة للائتمان. يأخذ المصرفيون التجاريون هذا التعدي على مجال عملهم.

يزعمون أن الجزء الرئيسي من أموال البنك المركزي يتكون من احتياطيات البنوك التجارية المخصصة لحماية سلامتهم (السيولة). سيكون من غير الأخلاقي من جانب البنك المركزي التنافس في الأعمال التجارية مع البنوك التجارية بأموالها. بالنظر إلى التعاون الذي يسعى إليه البنك المركزي غالبًا من البنوك التجارية لتنفيذ سياساته ، لا ينبغي للبنك المركزي أن يدعو إلى العداء من خلال منحهم منافسة غير عادلة من خلال امتيازاته الخاصة كبنك المصرفيين ومصرف البنك. حكومة.

على الرغم من هذه الحجج ، فقد ذهب الرأي لصالح قيام البنك المركزي ببعض الأعمال التجارية ، وخاصة في الاقتصادات المتخلفة. يمكن أن تؤثر كمية صغيرة من الأعمال بالكاد على وضع السيولة لدى "منشئ السيولة". ليس من الضروري على الإطلاق أن يستخدم البنك المركزي أموال البنوك التجارية لهذا الغرض. يمكن أن تنشئ إدارة منفصلة للأعمال التجارية وخلق الموارد أيضًا.

في الواقع ، قد تقوم بتنظيم بنك وكيل خاص كطفل مفضل له للقيام بالأعمال الشاقة اللازمة للتنمية الاقتصادية والتي غالباً ما تتجنبها البنوك التجارية. علاوة على ذلك ، إذا شعر البنك المركزي أن عجلة القيادة للتحكم في الائتمان في بنوكه فضفاضة ولا تعمل بشكل مرض ، فقد يكتسب القدرة على المناورة من خلال البقاء على اتصال مع السوق من خلال كمية محدودة من الأعمال.

علاوة على ذلك ، في اقتصاد يعاني من الكساد الزراعي مثل الهند ، قد يتحمل البنك المركزي مسؤولية تطوير سوق الفواتير ، أو منح قروض مباشرة ، أو خصم سندات الصرف الجيدة. فيما يتعلق بالقروض المباشرة ، قد يكون من الصعب بعض الشيء أن يكون الديمقراطية بوضوح مجال البنك المركزي في مواجهة البنوك التجارية.

تتم إزالة الصعوبة إذا أخذ البنك المركزي ، أثناء قيامه بالأعمال التجارية العادية ، في الاعتبار أنه في عملياته ، تسود المصلحة العامة وليس دافع الربح ؛ ما يمكن القيام به من خلال البنوك التجارية التي لا تتعهد بها.

يجب أن يستخدم البنك المركزي بحكمة مختلف الأدوات الكمية والنوعية للرقابة على الائتمان. مما لا شك فيه ، أن البنك لديه متطلبات صارمة من نسبة الاحتياطيات ، وعمليات السوق المفتوحة أو تغييرات في سعر البنك ، وما إلى ذلك ، لكن أياً منها لا يخدع.

بعد كل شيء ، هو المسؤول في البنك في الحال الذي يمكن أن نحكم بين الاعتمادات المطلوبة لأغراض إنتاجية مرغوبة اجتماعيا أو الائتمان التي اتخذت باسم أغراض حسن النية ، ولكن لاستخدامها في بعض الإجراءات المعادية للمجتمع. ما لم يقدم البنك التجاري والبنك المركزي تعاونًا راغبًا ، سيتم إضعاف البنك الآخر والإحباط. هذا هو السبب في أنه يجب تفضيل الإقناع الأخلاقي الآن على العمل المباشر.

يجب أن تقوم العلاقة بين البنوك التجارية والبنك المركزي على المعاملة بالمثل. يجب أن تتوافق البنوك التجارية مع روح توجيهات البنك المركزي بدلاً من الرسائل. على الجانب الآخر ، يجب على البنك المركزي تلبية الاحتياجات الحقيقية للبنوك التجارية في أوقات الشدة والضغوط. سيتعين تطوير مدونة سلوك أخلاقية بين الاثنين وقبولها واتباعها.

 

ترك تعليقك