كيف تتم المدفوعات في التجارة الدولية؟

موضوع المادة:

يتم إجراء المدفوعات في التجارة الدولية عمومًا من خلال سندات الصرف ومشروعات المصرف.

فاتورة الصرف هي أمر يوجهه شخص إلى بنك أو شخص آخر يطلب من الأخير تسديد مدفوعات معينة لطرف ثالث.

فمثلا:

لنفترض ، أن تاجر الجوت الهندي شانكر قد قام بتصدير الجوت بقيمة روبية. 1.000.000 إلى تاجر إنجليزي Arther. أيضا تاجر هندي آخر سينها قد استورد المنسوجات من قيمة روبية. 1،00،000 من فيليب تاجر الإنجليزية. إذا تمت تسوية المعاملات بواسطة Arther عن طريق إرسال الذهب إلى Shanker وعن طريق إرسال Sinha الذهب إلى Phillip ، فهذا يعني مضاعفة الإنفاق في تكلفة النقل. ولكن لنفترض أن المصدر الهندي يسحب فاتورة على المستورد الإنجليزي ويبيعه للمستورد الهندي.

يقوم المستورد الهندي بدوره بدوره بشراء الفاتورة وإرسالها إلى المصدر الإنجليزي الذي يقدمها إلى المستورد الإنكليزي ويتلقى المدفوعات منه. وبالتالي ، دون أي حركة للمال ، يتم تسوية الدينين بفاتورة واحدة. هذه هي الطريقة التي تستخدم بها الفواتير لتمويل التجارة الخارجية.

في الآونة الأخيرة يتناقص استخدام الفواتير وتتم التسويات الآن عن طريق المسودات البنكية أو التحويلات البرقية (في حالة المدفوعات العاجلة). يذهب المستورد إلى البنك ، ويقوم بشراء المسودة وإرساله إلى المصدر. يقدم هذا الأخير للدفع إلى فرع أو وكيل أجنبي للبنك.

قد تكون الفواتير "البصر" أو "طويلة" فواتير. فاتورة البصر هي فاتورة تدفع في الأفق ، أي عند عرضها. يتم دفع فاتورة طويلة بعد فترة معينة معظمها 90 يوما بعد العرض.

إذا قام المستورد أو دار القبول نيابة عنه بكتابة كلمة "مقبولة" في وجه الفاتورة وتوقيع اسمه قيل إن الفاتورة "مقبولة". يصبح المتلقي مسؤولاً عن دفع الفاتورة. إذا تم بيع الفاتورة في سوق المال قيل إنها "مخفضة". يتلقى البائع القيمة الاسمية للفاتورة مطروحًا منها الفائدة بمعدل متفق عليه لعملة الفاتورة.

بالإضافة إلى الطرق الثلاثة للمدفوعات الأجنبية المكتوبة أعلاه ، أي:

(أ) سند الصرف ،

(ب) مشروع البنك ، و

(ج) نقل الكابل أو التلغراف ؛ هناك خمسة طرق أخرى للدفع في التجارة الدولية ، وهي: (1) الدفع مقدمًا ، (2) الحساب المفتوح ، (3) الفواتير المستندية ، (4) الائتمان المستندي بموجب خطابات الاعتماد ، (5) الشحن على أساس الشحن .

1. الدفع المسبق:

عندما يتلقى المصدر الحوالة البنكية أو المشورة المصرفية قبل الوفاء بالالتزامات التعاقدية للشحن. قد يتم استلام الدفعة إما بمجرد تأكيد الطلب أو في أي وقت قبل الشحن. هذه الطريقة هي الأكثر فائدة من وجهة نظر المصدر. قد يكون المصدر على استعداد لفرض المصطلح كشرط مسبق فقط عندما يعلم أن الطلب مرتفع للغاية وأن البضائع ذات طبيعة نادرة.

2. افتح الحساب:

بموجب هذه الطريقة ، يرسل المصدر الفاتورة والمستندات الأخرى المتعلقة بنقل ملكية وحيازة البضائع مباشرة إلى المشتري (المستورد) وعند استلام هذه المستندات ، يقوم المستورد بتحويل المبلغ المعني على الفور. في حالة السماح بفترة ائتمان ، يقوم المستورد بالدفع عند انتهاء فترة الائتمان. هذه الطريقة بسيطة للغاية وتتجنب العديد من المضاعفات ورسوم إضافية. الخطر بأكمله في هذه الحالة هو مصدر. في الهند ، سمح بنك الهند الاحتياطي بتسهيل المعاملات بين الشركات مقابل "التحويلات المالية المستديرة."

3. فواتير وثائقية:

طريقة الدفع المذكورة أعلاه - الدفع المقدم والدفع في الحساب المفتوح ليست شائعة جدًا في التجارة الخارجية. الفواتير المستندية هي طريقة شائعة جدًا تم اعتمادها للدفع في التجارة الدولية.

هذه الفواتير بمثابة جسر بين:

(1) عدم رغبة المصدر بالتخلي عن البضائع حتى يتم دفع ثمنها

(2) عدم رغبة المستورد في دفع ثمن الاستيراد ما لم يكن متأكداً من استلام البضاعة.

تعمل البنوك كوسيلة عبر وسائل الإعلام من خلال تقديم الضمانات اللازمة لكلا الطرفين. بموجب طريقة الدفع هذه ، يقوم المصدر بإرسال المستندات إلى مصرفه مع فاتورة الصرف. بعد ذلك ، يرسل بنك المصدر الفاتورة مع الوثائق إلى بنك المراسل في بلد المستورد ويعرض الفاتورة أمام المستورد إما للدفع أو للقبول وفقًا لشروط الفاتورة. المستندات جنبًا إلى جنب مع الفاتورة هي مجموعة كاملة من فاتورة بوليصة الشحن وبوليصة تأمين بحري.

يوجد نوعان من المستندات في إطار هذه الطريقة:

(ط) مستندات مقابل المدفوعات (D / P) و

(ii) مستندات ضد القبول (D / A).

(ط) مستندات مقابل الدفع (D / P):

في مثل هذه الحالات يتم شحن البضائع ومستندات سند ملكية البضائع مع فاتورة الصرف محاطة بمصرفه من قبل المصدر. سوف يرسل البنك المستندات والفاتورة إلى البنك المراسل في بلد المستورد.

سيقدم البنك في البلد المستورد المستندات جنبًا إلى جنب مع الفاتورة إلى المشتري وعند تسليم مدفوعات فاتورة الصرف ، سوف يسلم المستندات إلى المستورد. إلى أن تتم المدفوعات ، يكون سند ملكية البضائع إلى المصدر.

(2) مستندات ضد القبول (D / A):

في هذه الحالة ، يتم إرسال المستندات إلى المستورد من خلال مصرفي ، ويقدم المصرف الفاتورة إلى المستورد للقبول وإذا وافق على الفاتورة ، فسيقوم البنك بتسليم مستندات الملكية للمشتري (المستورد) حتى يتمكن من الاستيلاء عليها. من البضائع. في تاريخ الاستحقاق ، سيقدم البنك الفاتورة مرة أخرى إلى المشتري للدفع ، وإذا تم استلام الدفعة ، يرسل المصرف المحصّل المبلغ إلى المصدر عبر القنوات المصرفية العادية ليتم إيداعه في حسابه.

عادة ، بموجب فواتير D / A ، يتعين على المصدر انتظار الدفع حتى يتم استلام الدفعة النهائية في تاريخ الاستحقاق. قد يستغرق ذلك بعض الوقت ، وغالبًا ما تقوم المصارف التجارية بخصم هذه القبولات وبالتالي يتلقى المصدر دفع الفاتورة فور شحنة البضائع. كلا النوعين من فاتورة D / A و D / P شائعان في تجارة التصدير ، وهناك العديد من المخاطر التجارية التي يجب على المصدر أخذها في الاعتبار قبل موافقته على قبول الدفع على هذا الأساس.

4. الاعتماد المستندي بموجب خطاب الاعتماد:

هذا هو أكثر أشكال الدفع شيوعًا الآن. بموجب هذا النظام ، يتولى مصرفي المستورد مسؤولية دفع المصدر ، بناءً على تعليمات من المستورد. إذا قدم المصدر بعض مستندات الشحن والدفع التي تغطي البضائع خلال فترة محددة. في الواقع ، يتم استبدال ائتمان البنك المصدر للائتمان. يُعرف هذا التعهد المكتوب من مصرفي المستورد للمصدر باسم خطاب الاعتماد أو الاعتماد المستندي.

5. شحنة على أساس شحنة:

وفقًا لهذه الطريقة ، يقوم المصدر بشحن البضائع إلى المرسل إليه / الوكيل في الخارج دون تقديم أي مطالبة بدفع ثمن البضائع المشحونة ، لكنه يحتفظ بملكية البضاعة معه ، وكذلك المخاطر المرتبطة بثلاثة على الرغم من حيازة البضائع مع المستورد الخارجي . لن يتم الدفع بموجب هذه العقود إلا عند بيع البضائع بموجب العقود وتكون المخاطرة كبيرة. وبالتالي ، فإن أفضل طريقة للدفع الدولي هي الرصيد المستندي مقابل خطاب الاعتماد و D / P أو D / A. نادراً ما يتم تبني جميع الطرق الأخرى بموجب شروط العقد وتحت ظروف خاصة.

معدل التبادل:

سعر الصرف هو السعر الذي تتبادل فيه وحدة من بلد ما بعملة بلد آخر سعر الصرف بينهما.

تبادل الاسمية:

عندما تكون واردات وصادرات أي بلد مساوية للطلب على العملة الأجنبية والعرض أو العكس ، فإن عرض العملة المحلية والطلب عليها سيكونان متساويين. التبادل سيكون على قدم المساواة. إذا كان المعروض من العملات الأجنبية أكبر من الطلب ، فسوف ينخفض ​​دون المستوى المطلوب وسوف ترتفع قيمة العملة المحلية.

تحديد سعر الصرف:

الآن ، سوف ندرس كيفية تحديد سعر الصرف وفقًا للأنظمة النقدية المختلفة:

(1) تحت المعيار الذهبي:

عندما يكون لدى دولتين تجاريتين معيار ذهبي ، يمكن تحويل عملاتهما إلى ذهب بسعر ثابت. إن سعر الصرف بين البلدين لن يغادر أو يتقلب كثيرا عن Par Mint وسينتقل بين نقطتي تصدير واستيراد الذهب. تسمى هذه النقاط "النقاط الذهبية" أو "Specie Points". تم تأسيس هذه النقطة عن طريق إضافة أو طرح تكلفة نقل الذهب من Mint Par.

(2) عندما يكون بلد واحد على معيار ذهبي والآخر على معيار فضي:

لنفترض أن هناك دولتين تقول بريطانيا والهند. بريطانيا لديها معيار ذهبي والهند الفضي القياسي. كيف سيتم تحديد معدل هذين البلدين؟ يعتمد السعر في الهند على سعر الذهب من حيث الفضة. بنفس الطريقة ، في لندن ، يعتمد سعر الصرف على سعر الفضة من حيث الذهب. هذا النظام أيضا لا يسود في أي مكان.

 

ترك تعليقك