كيف تقلل من المخاطر في الأعمال؟

سنقوم هنا بوصف ثلاث طرق يمكن بها للمستهلكين والشركات تقليل المخاطر. هذه هي التنويع والتأمين والمعلومات.

فيما يلي بعض الطرق المهمة التي قد يقلل بها المستهلكون والشركات من المخاطر:

الطريقة رقم 1. التنويع:

يمكن تقليل المخاطر عن طريق تخصيص موارد الفرد لمجموعة متنوعة من المواقف الخطرة. على سبيل المثال ، قد يكرس الشخص وقته المتاح لمتابعة نشاط واحد فقط من الأنشطة العديدة غير المؤكدة ، أو قد يخصص وقته لعدد قليل من هذه الأنشطة. غالبًا ما يُرى أن عوائده ستكون أكبر من المسار الأخير مقارنة بالعودة.

وبالمثل ، في سوق الأوراق المالية ، يستخدم الشخص موارده لشراء أسهم ذات عوائد غير مؤكدة - قد ترتفع أسعار بعض الأسهم أكثر من غيرها ، وقد تنخفض أسعار بعض الأسهم. هنا ، بدلاً من شراء بعض الأسهم فقط ، إذا كان لديه محفظة تضم عددًا كبيرًا من الأسهم ، فقد يثبت أنه الرابح.

الطريق رقم 2. التأمين:

الناس الذين يكرهون المخاطر هم على استعداد للدفع لتجنب المخاطر. قد يفعلون ذلك من خلال شراء التأمين. في الواقع ، إذا لم تكن تكلفة التأمين أكثر من الخسارة المتوقعة ، فسيشتري الأشخاص الذين يعانون من المخاطرة التأمين الكافي للتعافي بالكامل من أي خسارة مالية قد يتعرضون لها.

على سبيل المثال ، يواجه صاحب المنزل احتمالًا بنسبة 10 في المائة بأن منزله قد يتضرر من جراء الحريق وفي هذه الحالة ستكون خسارته المالية 50000 روبية.

في هذه الحالة ، إذا كانت تكلفة التأمين ضد الحرائق لا تزيد عن 5000 روبية ، أي ما يعادل الخسارة المتوقعة ، فسيذهب الشخص إلى التأمين لتجنب المخاطر. في هذا المثال ، من خلال دفع مبلغ 5000 روبية على الأكثر ، سيكون قادرًا على التعافي من خسارة قدرها 50000 روبية في حالة حدوث الحريق بالفعل.

دعونا استكشاف هذا المثال أبعد من ذلك. دعونا نفترض أن المنزل يساوي 5،00،000 روبية وأن تكلفة التأمين المذكور تبلغ 5000 روبية. هنا ، إذا كان الشخص لا يشتري التأمين ، فستقل ثروته إلى 4،50،000 روبية ، في حالة حدوث الحريق بالفعل وستكون قيمتها 5،00،000 روبية إذا لم يكن هناك حريق.

في هذه الحالة ، تبلغ ثروته المتوقعة (4،50،000 × 0.1 + 5،00،000 × 0.9) = 4،95،000 روبية. أيضا هنا سوف SD الثروة

من ناحية أخرى ، إذا اشترى الشخص التأمين ، فستكون ثروته حوالي 4،95،000 روبية بغض النظر عن حدوث الحريق (5000 روبية أقل بسبب تكلفة التأمين). في هذه الحالة ، ستكون القيمة المتوقعة للثروة أيضًا 4،95،000 روبية ، وسيكون SD هنا صفر.

لقد رتبنا كل هذه البيانات في الجدول 7.1.

من السهل أن نرى في الجدول أعلاه أن الثروة المتوقعة هي نفسها (4،95،000 روبية) في كل من المواقف (تغطية التأمين وعدم التغطية). إن التباين (الذي قدمه SD) بطبيعة الحال مختلف تمامًا - مع عدم وجود تأمين ، فإن SD للثروة تبلغ 15000 روبية بينما في التأمين ، تكون الصفر. هذا يعطينا أن حالة عدم وجود تأمين ينطوي على مزيد من المخاطر. بمعنى آخر ، يساعد التأمين الشخص على تقليل المخاطر.

تم الحصول عليها في مثالنا أيضًا أنه إذا لم يكن هناك حريق ، فإن صاحب المنزل غير المؤمن عليه يربح 5000 روبية (وهي تكلفة التأمين) بالنسبة إلى المالك المؤمن عليه للمنزل [العمود (3) من الجدول 7.1].

من ناحية أخرى ، إذا كان هناك حريق ، فإن صاحب المنزل غير المؤمن عليه يفقد 45000 روبية [50،000 روبية (أضرار ناجمة عن الحريق) - 5000 روبية (تكلفة التأمين)] بالنسبة لصاحب المنزل المؤمن عليه. دعنا نتذكر أنه بالنسبة للشخص الذي ينفر من المخاطرة ، فإن الخسائر تعد (من حيث التغييرات في المنفعة) أكثر من المكاسب. وبالتالي ، سوف يتمتع صاحب المنزل الذي ينفر من المخاطرة بفائدة أعلى من خلال شراء التأمين.

الطريق رقم 3. قانون الأعداد الكبيرة:

من أجل تجنب المخاطر ، فإن الناس الذين يكرهون المخاطرة سيشتريون التأمين. هناك شركات التأمين التي تتخصص في بيع التأمين. والسؤال المطروح الآن هو: كيف تتحمل شركة التأمين عبء مخاطر عملائها ، وحتى الآن تحقق ربحًا. الجواب يكمن في ما يسمى "قانون الأعداد الكبيرة".

يخبرنا هذا القانون أنه على الرغم من أن نتائج تجربة واحدة للتجربة العشوائية لا يمكن التنبؤ بها ، إلا أنه يمكن توقع متوسط ​​نتائج عدد كبير من تجارب التجربة. على سبيل المثال ، من المرجح أن تكون نتيجة إرم واحد لعملة غير متحيزة هي "رأس" أو "ذيل" - لا يمكننا التنبؤ بها بشكل صحيح.

ولكن إذا أجرينا عددًا كبيرًا من هذه التجارب ، فسنكون قادرين على القول ، في المتوسط ​​، سيتم الحصول على "رأس" ، وسيتم الحصول على "ذيل" في النصف الآخر من التجارب.

يجوز لنا الآن تطبيق هذه المفاهيم على مثالنا للتأمين ضد الحريق. في هذا المثال ، فإن احتمال وقوع حوادث الحريق هو 0.1. سوف يعطينا قانون الأعداد الكبيرة في هذه الحالة أنه مقابل كل 1000 منزل (على قدم المساواة من جميع النواحي) ، فإن 100 منزل ، في المتوسط ​​، ستواجه حوادث الحريق. ولكن في عينة معينة من 1000 منزل ، قد يصل عدد المنازل التي تتعرض للنيران إلى 120 منزل (أو أكثر).

لذلك ، إذا اشترى أصحاب هذه المنازل البالغ عددها 1000 منزل التأمين ، فستحصل الشركة على (5000 × 1000) = 50.000.000 روبية كأقساط في حين يتعين عليها دفع (50.000 × 120) = 60.000.000 روبية كتعويض الضرر الناجم عن الحريق. لذلك ، في مثل هذه الحالة ، ستتكبد شركة التأمين خسارة كبيرة وستتوقف عن العمل.

من ناحية أخرى ، إذا تمكنت الشركة من بيع التأمين لعدد كبير من مالكي المنازل (على قدم المساواة من جميع النواحي ، من أجل البساطة) ، فإذا باعت إلى 20.000 مشتر ، فسيكون هناك عدد كبير من المشترين بسبب قانون الأعداد الكبيرة 2000 حالة حريق.

في هذه الحالة ، ستحصل الشركة على قسط إضافي (5000 × 20،000) = 100،000،000 روبية ، في حين يتعين عليها دفع (50،000 × 2،000) = 100،000.000 روبية ، أي هنا يمكن الحصول على أقساط كافية يمكن من خلالها دفع الخسائر. . يمكن لشركة التأمين أن تعتمد على قانون الأعداد الكبيرة الذي يضمن أن إجمالي المدفوعات لن يكون أكثر من إجمالي المبلغ المستلم.

الطريق # 4. الإنصاف الاكتواري:

عندما يكون قسط التأمين مساويًا للدفع المتوقع كما هو موضح في المثال أعلاه ، فإننا نقول أن التأمين عادل من الناحية الاكتوارية. ومع ذلك ، من أجل تغطية التكاليف الإدارية وتحقيق بعض الأرباح ، يتعين على شركات التأمين أن تحدد سعرًا أعلى من شأنه إنشاء صندوق تأمين يكون أكبر من الخسائر المتوقعة.

سيكون معدل الأقساط أعلى إلى حد ما من المعدل الاكتواري. ومع ذلك ، إذا كان هناك عدد كبير بما فيه الكفاية من شركات التأمين بحيث يكون السوق منافسًا إلى حد ما ، فإن معدل الأقساط سيكون قريبًا من السعر العادل الاكتواري. في بعض البلدان ، يتم تنظيم أقساط التأمين بحيث يمكن حماية المشترين من دفع أقساط التأمين الزائدة.

الطريق رقم 5. قيمة المعلومات:

غالبًا ما يتخذ الأشخاص - العملاء والشركات - قرارات على أساس معلومات محدودة. إذا كانت المعلومات أكثر اكتمالا ، فيمكن للمرء أن يقدم تنبؤات أفضل ويقلل المخاطر. نظرًا لأن المعلومات سلعة ثمينة ، فسيكون الناس على استعداد لدفع ثمنها.

قيمة المعلومات الكاملة هي الفرق بين القيمة المتوقعة للاختيار عند وجود معلومات كاملة والقيمة المتوقعة عندما تكون المعلومات غير كاملة.

 

ترك تعليقك