النقود والبنوك (الأسئلة المتكررة)

اقرأ هذه المقالة للتعرف على الأسئلة الأكثر شيوعًا حول الأموال والبنوك.

Q.1. اذكر أي ثلاثة عيوب في نظام المقايضة.

الجواب. ثلاثة عيوب في نظام المقايضة هي كما يلي:

(ط) قلة المصادفة:

في نظام المقايضة ، يكون التبادل ممكنًا فقط عندما يطلب الطرفان بضائع بعضهم البعض. هذه المصادفة المزدوجة بين الاحتياجات هي العيب الرئيسي لنظام المقايضة وهذا يستهلك الكثير من الوقت أيضًا.

(2) عدم القسمة:

عدم وجود القسمة يخلق أيضا مشكلة في نظام المقايضة. على سبيل المثال ، إذا أراد الشخص بيع بقرة وشراء عدد من المقالات ، فلن يكون ذلك ممكنًا لأن البقرة لا يمكن تقسيمها إلى أجزاء صغيرة.

(3) غياب القياس المشترك للقيمة:

نظرًا لعدم وجود حد مشترك للقيمة ، يجب التعبير عن قيمة كل سلعة من حيث جميع السلع الأخرى غير الممكنة على الإطلاق.

Q.2. اشرح مكونات نسبة الاحتياطي القانوني.

الجواب. لديها عنصرين. نسبة السيولة القانونية ونسبة الاحتياطي النقدي هي نسبة الودائع التي تحتفظ بها البنوك مع نفسها.

CRR هي نسبة الودائع التي يحتفظ بها البنك مع البنك المركزي.

Q.3. ما هي المهام الطارئة للمال؟

الجواب. يؤدي المال العديد من وظائف الوحدات على النحو التالي:

(1) أساس الائتمان:

تعتمد اقتصادات المودم على الائتمان. الشيكات ، وسندات الصرف وما إلى ذلك هي توزيع الائتمان التي لديها مطالبات على المال ، وأنها توفر طرق أسهل لتحويل القيمة.

(2) أساس توزيع الدخل:

سهلت الأموال مهمة دفع العامل وتوزيع الدخل القومي.

(3) معادلة المرافق الحدية والإنتاجية:

زيادة الرضا عن طريق معادلة المرافق الهامشية أمر ممكن للمستهلك حيث يتم التعبير عن أسعار جميع السلع من حيث المال. وبالمثل ، سهلت الأموال المنتجين لزيادة إنتاجهم إلى الحد الأقصى عن طريق معادلة الإنتاج الهامشي.

(4) ضامن الملاءة:

إن الحفاظ على السيولة الكافية في أصولها بمثابة ضامن لملاءة الشركات.

(5) أفضل استخدام للموارد:

يوفر المال الفرصة لتحقيق أفضل استخدام للموارد حيث يمكن للأشخاص الذين يتمتعون بقوة شرائية جاهزة الاستفادة من فرصة الاستثمار.

(السادس) السيولة:

المال هو الأصول الأكثر سيولة. زاد من حركة وإنتاجية رأس المال

Q.4. اذكر أي ثلاث وظائف رئيسية للبنك المركزي. صف أي واحد منهم.

الجواب. المهام الرئيسية الثلاث للبنك المركزي هي:

(ط) إصدار العملة

(2) بنك المصرفيين

(3) مراقب الائتمان وعرض النقود

مراقب الائتمان وعرض النقود:

يتحكم البنك المركزي في الائتمان وعرض النقود في البلاد من خلال سياسته النقدية. البنك المركزي لديه السلطة الرئيسية لإصدار العملة في البلاد. إنه يتحكم في الائتمان وعرض النقود من خلال التدابير الكمية والنوعية المختلفة. تؤثر سياسة سعر البنك وعمليات السوق المفتوحة وتغير نسبة الاحتياطي النقدي ونسبة السيولة القانونية على مقدار توفر الائتمان المقدم من البنوك.

تؤثر التدابير النوعية على تخصيص الائتمان بين القطاعات المختلفة. متطلبات الهامش والإقناع الأخلاقي والرقابة الائتمانية الانتقائية هي التدابير النوعية المتاحة للبنك المركزي والتي من خلالها يمكن أن تؤثر على توافر الائتمان في الاقتصاد.

Q.5. اشرح وظيفة "Banker to the Government" للبنك المركزي.

أو

اشرح وظيفة "الحكومة البنكية" للبنك المركزي.

الجواب. مصرفي للحكومة يعني أن البنك المركزي يعطي نفس التسهيلات المصرفية للحكومة التي تقدمها البنوك التجارية لعامة الناس. لا تمنح البنوك المركزية مثل هذه التسهيلات لعامة الناس. يحتفظ البنك المركزي بحسابات الحكومات ، ويمنحها القروض ، ويعمل كوكيلًا في مسائل تحصيل الضرائب ، إلخ.

Q.6. شرح البنك المصرفي ، وظيفة البنك المركزي.

الجواب. يتعين على البنوك التجارية الاحتفاظ بنسبة مئوية معينة من الودائع كاحتياطيات نقدية لدى البنك المركزي. تستخدم البنوك المركزية هذه الاحتياطيات لتقديم القروض للبنوك التجارية لتلبية احتياجاتها الطارئة. يطلق عليه وظيفة المصرفيين في البنك المركزي.

Q.7. اشرح وظيفة "مقرض الملاذ الأخير" للبنك المركزي.

الجواب. البنك المركزي يقرض المال للبنوك التجارية في وقت الحاجة. يشار إلى اعتماد البنوك التجارية على البنوك المركزية في أوقات الحاجة الطارئة باسم وظيفة "مقرض الملاذ الأخير" للبنك المركزي.

Q.8. اشرح كيف تؤثر "عمليات السوق المفتوحة" من قبل البنك المركزي على إنشاء الأموال من قبل البنوك التجارية.

الجواب. تشير عمليات السوق المفتوحة إلى شراء وبيع الأوراق المالية من قبل البنك المركزي من وإلى الجمهور العام. بيع الأوراق المالية من قبل البنك المركزي يؤدي إلى تدفق الأموال من البنوك التجارية وإلى البنك المركزي. هذا يقلل الودائع الفعالة لدى البنوك التجارية ويتحقق من إنشاء الأموال مما يقلل من إجمالي الطلب والاستثمار.

Q.9. اشرح وظيفة البنك المركزي كسلطة عملات.

الجواب. لديها السلطة الوحيدة لإصدار العملة. إنها تفعل ذلك وفقًا لمتطلبات الاقتصاد.

Q.10. اشرح باختصار أربع وظائف لبنك تجاري.

الجواب. الوظائف التي يؤديها البنك التجاري هي:

(ط) قبول الودائع:

أنا. البنوك تقبل الودائع من الجمهور العام.

ثانيا. الأنواع المختلفة لحسابات الودائع هي (أ) الودائع المصرفية للتوفير (ب) الودائع الجارية و (ج) الودائع لأجل.

ثالثا. تدفع البنوك فائدة على الودائع ولكن لا تدفع فائدة في حالة الحساب الجاري.

د. سعر الفائدة أعلى في حالة حسابات الودائع لأجل.

v. الأموال المحتفظ بها في المدخرات والحسابات الجارية قابلة للسداد عند الطلب ولكن الودائع لأجل لا يمكن سدادها إلا بعد انقضاء فترة زمنية محددة.

(2) منح القروض والسلفيات:

أنا. تقبل البنوك إيداع من الجمهور لغرض الإقراض.

ثانيا. تحتفظ البنوك بجزء معين من الودائع كاحتياطي ويتم منح الرصيد للمقترضين في شكل قروض وسلفيات.

ثالثا. معدل الفائدة التي تفرضها البنوك على القروض والسلفيات أكثر من ما تدفعه البنوك على الودائع.

د. قروض الطلب ، والقروض لأجل ، والائتمان النقدي ، والسحب على المكشوف ، وسندات الخصم هي أنواع مختلفة من القروض والسلفيات المقدمة من البنوك.

(3) وظائف الوكالة:

أنا. تقوم البنوك بعدد من الوظائف نيابة عن عملائها مثل تحويل الأموال من مكان إلى آخر ، وتحصيل الشيكات ، والتلال ، إلخ ، ودفع أقساط التأمين ، والفواتير ، والضرائب ، إلخ.

ثانيا. البنوك أيضا شراء وبيع الأسهم والأوراق المالية لعملائها.

ثالثا. كما أنهم يجمعون الفوائد والأرباح نيابة عن عملائهم. يمكن للبنوك أيضا أن تعمل كأمناء ومنفذين لممتلكات عملائهم.

د. كما أنها توفر معلومات حول الوضع الاقتصادي لعملائها للآخرين وكذلك جمع نفس المعلومات لعملائها.

(4) خدمات المرافق العامة:

أنا. تقدم البنوك أيضًا بعض خدمات المرافق العامة مثل تسهيلات الخزانة للحفاظ على المستندات المهمة والأشياء الثمينة مثل الحلي.

ثانيا. يعد ضمان الاكتتاب في الأوراق المالية للشركات الحكومية والعامة والخاصة ، وتوفير الخدمات المصرفية التجارية ، وبيع وشراء العملات الأجنبية وما إلى ذلك بعض خدمات المرافق العامة الأخرى التي تقدمها البنوك.

Q.11. ما المقصود بعمليات السوق المفتوحة؟ صف بإيجاز تأثيرها على إنشاء الائتمان من قبل البنوك التجارية؟

الجواب. أنا. يُعرف شراء وبيع الأوراق المالية من قبل البنك المركزي من / إلى البنوك والجمهور باسم عمليات السوق المفتوحة.

ثانيا. يتم تنفيذ هذه من قبل البنك المركزي للتأثير على المعروض من النقود.

ثالثا. عندما يبيع البنك المركزي الأوراق المالية للبنوك التجارية ، تقل الاحتياطيات النقدية للبنوك وبالتالي تقل قدرة البنوك على منح الائتمان للمستهلكين وينخفض ​​عرض النقود في البلاد.

د. وبالمثل ، إذا أراد البنك المركزي زيادة عرض النقود في البلاد ، فإنه يعيد شراء الأوراق المالية من البنوك التجارية. تحصل البنوك على المزيد من النقود من البنك المركزي وبعد ذلك تكون قادرة على إعطاء المزيد من الائتمان للمستهلك مع زيادة النقد. سوف يزداد عرض النقود في البلاد عند إعادة شراء الأوراق المالية من قبل البنك المركزي.

5. وبالتالي ، فإن بيع الأوراق المالية من قبل البنك المركزي سوف يقلل من إنشاء الائتمان من قبل البنوك وإعادة شراء الأوراق المالية من قبل البنك المركزي سيزيد من إنشاء الائتمان من قبل البنوك.

Q.12. اشرح مشكلة المصادفة المزدوجة للرغبات التي تواجه نظام المقايضة. كيف المال حلها؟

الجواب. تنشأ مشكلة المصادفة المزدوجة للرغبات عند عدم وجود وسيلة للتبادل. في مثل هذه الحالة ، يتعين على المشتري أن يبحث عن البائع الذي يريد أيضًا شراء نفس السلعة التي يعرضها المشتري نفسه للتبادل.

المال قد حل المشكلة من خلال العمل كوسيلة للتبادل. يمكن للبائع بيع سلع ^ e في السوق مقابل المال وشراء البضائع التي يريد شراؤها مقابل المال.

Q.13. الدولة أربع وظائف من المال. صف أي واحد منهم:

الجواب. وظائف المال الأربعة هي:

(ط) وسيلة التبادل

(2) قياس القيمة

(3) مخزن القيمة

(د) معيار الدفع المؤجل

(ط) وسيلة التبادل:

أنا. المال هو وسيلة للتبادل. تتم جميع المعاملات التبادلية بمساعدة المال.

ثانيا. لأداء هذه الوظيفة يجب أن يكون المال مقبولية عامة. الناس تبادل السلع والخدمات باستخدام المال.

ثالثا. لقد أزال المال الصعوبة الرئيسية المتمثلة في المصادفة المزدوجة للرغبات التي يواجهها نظام المقايضة.

د. يمكن الآن إجراء معاملات البيع والشراء بشكل مستقل.

سهلت الأموال التبادل ، الأمر الذي أدى بدوره إلى زيادة الإنتاجية والكفاءة.

السادس. النظام النقدي ذو فائدة كبيرة للمجتمع البشري.

السابع. يوفر المال حرية الاختيار في شراء الأشياء من أولئك الذين يقدمون أفضل قيمة مقابل المال.

Q.14. شرح أي وظيفتين من المال.

الجواب. وظائف المال هي:

(ط) وسيلة التبادل:

شراء وبيع تتم بالمال. وقد سهلت التجارة.

(2) مخزن القيمة:

المال بمثابة مخزن للقيمة. إنه مقبول في أي وقت. أنها ليست قابلة للتلف بحيث يمكن تخزينها للاستخدام في المستقبل.

(3) وحدة الحساب:

يمكن التعبير عن قيمة جميع السلع والخدمات بالوحدات النقدية. هذا يسهل التبادل.

(د) معيار الدفع المؤجل:

يعمل أيضًا كمعيار للدفع يتم التعاقد عليه في تاريخ لاحق.

Q.15. اشرح وظيفة "معيار الدفع المؤجل" للمال.

الجواب. يخدم المال كمعيار للمدفوعات المتعاقد عليها في المستقبل. يجعل الاقتراض والإقراض مريحة.

Q.16. ما هي العناصر التي لم يتم تضمينها في عرض النقود؟

الجواب. العناصر غير المدرجة في عرض النقود هي:

(ط) مقدار الأوراق النقدية والعملات التي تحتفظ بها البنوك التجارية.

(ii) مخزون الذهب لدى البنك المركزي

(3) النقد الذي تحتفظ به الحكومة في الخزينة والبنك المركزي

Q.17. ما هي التعريفات البديلة للعرض النقدي في الهند؟

الجواب. تدابير عرض النقود:

قدم بنك الاحتياطي الهندي بعد أربعة تدابير من عرض النقود مثل M 1 و M 2 و M 3 و M 4 . دخلت هذه التعريفات حيز التنفيذ اعتبارًا من أبريل 1977 وهي في تناقص السيولة.

1. M 1 = C + DD + OD

حيث C = العملة التي يحتفظ بها الجمهور العام

DD = صافي ودائع الطلب من البنوك

OD = الودائع الأخرى المحتفظ بها لدى بنك الاحتياطي الهندي

M 1 هو مفهوم ضيق للمال. هو الأكثر سيولة وأسهل للمعاملات.

2. M 2 = M 1 + وفورات من الناس مع مكاتب البريد

3. م 3 = م 1 + صافي ودائع البنوك التجارية.

4. M 4 = M 3 + وفورات مع مكاتب البريد باستثناء تلك التي في شكل شهادات الادخار الوطنية.

Q.18. ما هو "العطاء القانوني"؟ ما هو "فيات المال"؟

الجواب. فيات المال: فيات يعني "النظام". وبالتالي يسمى المال بأمر (أو سلطة) للحكومة فيات المال.

يمكن تصنيف النقود في أموال العطاء القانوني المحدودة وأموال العطاء القانونية غير المحدودة

أموال المناقصة القانونية المحدودة:

إنه المال الذي لا يمكن إجبار أي فرد على قبوله بما يتجاوز الحد القانوني الذي تحدده الحكومة. في بلدنا ، تعتبر العملات المعدنية التي تحمل فئة بيسة واحدة إلى خمسة وعشرين بيزة بمثابة أموال قانونية محدودة تصل إلى 25 روبية. لا يمكن إجبار أي شخص على قبولها بعد 25 روبية.

أموال العطاء القانونية غير المحدودة:

هذا هو المال الذي يتم قبوله دون أي حد. في الهند ، تعتبر 50 عملة بيزا ، عملة روبية واحدة ، عملة روبية ، خمس عملة روبية وورقة نقدية من جميع الطوائف بمثابة أموال قانونية غير محدودة للعطاء.

Q.19. هل تعتبر البنك التجاري "خالق المال" في الاقتصاد؟

الجواب. إنشاء الائتمان:

يعد إنشاء الائتمان أحد أهم الوظائف التي تؤديها البنوك التجارية ، بمعدل فائدة محدد وفقًا لإرشادات RBI. يلعب الائتمان دورًا حيويًا في النظام النقدي والتجاري في أي بلد.

عملية إنشاء الائتمان:

تقدم البنوك قروضًا لعملائها من ودائعهم الأساسية مع الاحتفاظ بمبلغ صغير من الاحتياطي النقدي معهم. عندما يتم تقديم سلفة من البنك ، يتم إضافة مبلغ القرض المقدم إلى حساب المقترض من قبل البنك. وبالتالي ، فإن كل قرض ينشئ وديعة للبنك ، وبالتالي يمكّنه من تقديم المزيد من القروض. تُمكّن عملية إنشاء الائتمان هذه البنك من تقديم عدد من القروض والسلف لعامة الناس.

Q.20. شرح عملية تكوين النقود من قبل البنوك التجارية.

أو

كيف البنك التجاري خلق المال.

الجواب. يتم تحديد تكوين الأموال من قبل البنوك من خلال (1) الودائع الجديدة و (2) نسبة الاحتياطي القانوني. افترض أن الإيداع الجديد هو 10000 روبية و LRR 20٪. في البداية ، تحتفظ البنوك بمبلغ 2000 روبية نقدًا وتقرض 8000 روبية. أولئك الذين يقترضون قضاء هذا 8000 روبية. من المفترض أن يصل هذا المبلغ إلى 8،000 روبية إلى البنوك كوديعة جديدة. تحتفظ البنوك مرة أخرى بنسبة 20 ٪ منه كاحتياطي نقدي وإقراض الباقي. بهذه الطريقة ، يستمر خلق المال. مجموع خلق المال هو 50000 روبية.

إنشاء النقود = الإيداع الأولي = 1 / LRP

Q.21. كيف تؤثر التغييرات التي تطرأ على سعر البنك على إنشاء البنوك للبنوك التجارية؟ يشرح

الجواب. تسمى البضائع التي يتم شراؤها بواسطة وحدة إنتاج من وحدات إنتاج أخرى والمخصصة لإعادة البيع أو للاستخدام بالكامل خلال نفس العام بالسلع الوسيطة.

مثال:

المواد الخام أو أي مثال آخر.

تسمى البضائع التي يتم شراؤها للاستهلاك والاستثمار بالسلع النهائية.

أمثلة:

شراء الآلات للتركيب في المصنع أو أي مثال آخر.

Q.22. اشرح معنى نسبة الاحتياطي النقدي ونسبة السيولة القانونية.

الجواب. CRR هي نسبة ودائع البنك التجاري الذي سيتم الاحتفاظ به لدى البنك المركزي.

SLR هي نسبة ودائع البنك التجاري التي يحتفظ بها البنك مع نفسه.

Q.23. ما هو دور RBI المعروف باسم "مقرض الملاذ الأخير"؟ يشرح.

الجواب. أنا. كلما واجهت البنوك التجارية مشكلة في الوفاء بالتزامات المودعين ، فإن البنك المركزي يساعدهم عن طريق دفع الائتمان اللازم مقابل الأوراق المالية المؤهلة وفقًا لشروط وأحكام معينة. هذا التسهيل من البنك المركزي يحفظ البنوك من الفشل.

ثانيا. لا يرفض البنك المركزي أبدًا استيعاب البنوك المؤهلة ويساعدهم في الظروف الصعبة.

ثالثا. لهذا السبب يُعرف البنك المركزي باسم "مقرض الملاذ الأخير".

د. هذه الوظيفة للبنك المركزي هي وظيفتها الأكثر أهمية.

v. في النظام المصرفي المركزي ، عندما يبدو أن جميع الخيارات الأخرى مغلقة لبنك في محنة ، فإنه يرسل SOS إلى البنك المركزي كـ "مقرض الملاذ الأخير" ؛ ومن هنا جاء هذا الاسم لدور RBI كمنقذ.

Q.24. اشرح أهمية وظيفة "تخزين القيمة" للمال.

الجواب. أنا. يمكن بسهولة تخزين الثروة في شكل نقود ويمكن تحويلها بسهولة إلى أشكال أخرى ، عند الاقتضاء.

ثانيا. يفضل الناس الاحتفاظ بجزء من ثروتهم في صورة نقود.

ثالثا. يمكن تخزين الأموال دون أي خسارة في قيمتها بينما لا يمكن تخزين السلع الأخرى مثل القمح وما إلى ذلك لفترة طويلة.

د. المال هو الأكثر سيولة من بين جميع الأصول حيث يمكن تحويلها بسهولة إلى أي أصل آخر في أي وقت دون ضياع الوقت أو القيمة.

v. المال بالتالي هو الشكل المرغوب فيه لتخزين القيمة.

Q.25. اشرح معنى سعر الصرف الأجنبي المرن المدار.

الجواب. في ظل نظام التعويم المدار ، تحدد السوق أن سعر صرف العملات الأجنبية يسمح بالتذبذب في حدود معينة. عندما يعبر سعر الصرف هذه الحدود ثم البنك المركزي. يتدخل في السوق بصفته مشترًا / بائعًا (حسب الحالة) للعملات الأجنبية. وبهذه الطريقة ، يتم إدارة سعر الصرف الأجنبي في حالة تعويم فقط ضمن حدود (يتم تحديد هذه الحدود بواسطة البنك المركزي).

Q.26. اذكر ثلاث نقاط للتمييز بين البنك المركزي والبنوك التجارية.

الجواب. 1. البنك المركزي يعمل في المصلحة العامة بينما البنوك التجارية تعمل بدافع الربح.

2. البنك المركزي لا يقوم بالأعمال المصرفية العادية لقبول الودائع ومنح القروض بينما تفعل البنوك التجارية.

3. تتمتع البنوك المركزية بسلطة طباعة الملاحظات بينما لا تتمتع البنوك التجارية بهذه القوة أو بأي تمييز ذي صلة آخر.

 

ترك تعليقك