أعلى 2 طرق لإنشاء الاعتمادات من خلال الودائع | إنشاء الائتمان

تبرز النقاط التالية أهم طريقتين لإنشاء ائتمانات من خلال الودائع. الطرق هي: 1. الودائع الأولية أو السلبية 2. الودائع المشتقة أو النشطة.

طريقة # 1. الودائع الأولية أو السلبية:

تنشئ البنوك ودائع سلبية عندما تفتح حسابات ودائع باسم العملاء الذين يجلبون النقود أو الشيكات لإيداعها في حساباتهم.

من وجهة نظر الاقتصاديين ، تعرف هذه الأنواع من الودائع باسم الودائع السلبية أو الأولية.

من بين هذه الودائع ، تقدم البنوك القروض والسلفيات لعملائها.

لكن هذه الودائع الأولية أو السلبية من هذه الودائع تقوم البنوك بتقديم قروض وسلفيات لعملائها. لكن هذه الودائع الأولية أو السلبية لا تجعل أي إضافة صافية إلى الأموال التي هي في خزائن. في الواقع هذه الودائع مجرد تحويل أموال العملة إلى إيداع الأموال.

لذلك ، فإن إنشاء هذه الودائع الأولية أو السلبية لا يعني إنشاء أموال بالمعنى الموضح أعلاه. لكن هذه الودائع الأولية توفر الأموال التي يقوم البنك من خلالها بتقديم القروض والسلفيات للعملاء.

يعرف البنك من خلال تجربة العمل أن جميع هذه الودائع الأولية لن يتم سحبها من قبل المودعين في نفس الوقت أو في وقت واحد. يمكن سحب جزء صغير فقط من هذه الودائع من قبل المودعين في أي وقت واحد ، وبالتالي فإن البنك بعد الاحتفاظ بنسبة مئوية صغيرة من هذه الودائع نقدًا ، يستخدم الأرصدة لتقديم القروض والسلفيات للعملاء.

في هذا الصدد ، فإن القاعدة العادية للبنك التجاري هي أنه يحتفظ بنسبة 10 ٪ فقط من ودائعه لتلبية طلب العملاء ويستثمر 90 ٪ في تقديم القروض والسلفيات ، وهذا يعني أنه يستخدم 90 ٪ في إنشاء الائتمان.

الطريقة رقم 2. الودائع المشتقة أو النشطة:

يتم إنشاء الودائع المشتقة أو النشطة من قبل البنك عن طريق فتح حساب إيداع باسم الشخص المعني الذي يتصل بالبنك لاقتراض الأموال. ثم يلعب البنك دورًا نشطًا في إنشاء هذه الودائع. يُعرف هذا النوع من المعاملات باسم الودائع النشطة.

يمكن شرح الحقائق المكتوبة أعلاه بطريقة أفضل عن طريق المثال التالي:

لنفترض ، أن البنك يسمح بقرض روبية. 1.000.000 إلى عملائها مقابل أي ضمان إضافي. ما سيفعله البنك هو أنه سيفتح حساب باسم الشخص الذي مُنح قرضًا. البنك سوف الائتمان روبية. 1 ، 00،000 في ذلك. البنك لن يدفع روبية. 1،00،000 نقدا للمقترض.

يجوز للمقترض إما سحب المبلغ بالكامل من حسابه على الفور أو قد يسحب مبلغًا صغيرًا من المال من وقت لآخر وفقًا لاحتياجاته ومتطلباته ويتم منح مبالغ الرصيد كقروض لأشخاص آخرين يطلبونها. هنا ، تجدر الإشارة إلى أنه من خلال تقديم قرض ، أنشأ البنك ، في نفس الوقت ، وديعة جديدة في دفتره.

وقد دعا الاقتصاديون إلى هذا النوع من المعاملات على النحو التالي: "كل قرض ينشئ وديعة أو قروضًا هو أولاد الودائع والودائع هم أولاد القروض". ويطلق على هذا الوديع أيضًا وديع نشط لأنه تم إنشاؤه بنشاط بواسطة مصرف. وصفه بعض الاقتصاديين بأنه "وديعة مشتقة" لأنه مشتق مباشرة من معاملة قرض البنك.

علاوة على ذلك ، يتم إنشاء الودائع النشطة من قبل البنك عندما يقوم بشراء أوراق مالية أو أشكال أخرى من الأصول من الجمهور. على سبيل المثال - عندما يشتري البنك الأوراق المالية الحكومية أو سندات الشركات الخاصة ، فإنه يقوم بالدفع لبائعي هذه الأصول عن طريق فتح حساب إيداع باسمهم.

يجوز للبنك أيضًا إنشاء ودائع عند قيامه بشراء سندات الصرف من خلال فتح حساب إيداع باسم البائع. تقيد عائدات سندات الصرف أو يتم تحويلها إلى حساب البائع.

يمكن إظهار عملية التوسع الائتماني هذه كما يلي:

لنفترض أن الحد الأقصى لنسبة الاحتياطي النقدي يتم الحفاظ عليه من قبل البنوك التجارية بنسبة 10 ٪ وشخص ودائع روبية. 1،00،000 في بنك الهند ، فرع كولوني.

ستظهر الميزانية العمومية للبنك على النحو التالي:

نظرًا لأن البنك يحتفظ بنسبة 10٪ من الاحتياطي النقدي كحد أدنى للرصيد ، وبالتالي فإن البنك سوف يحتفظ بالروبية. 10000 كاحتياطي نقدي وسوف يخلق ودائع مشتقة في حدود روبية. 90،000 لأن هذا الرقم يمثل الاحتياطيات الزائدة لدى البنك. يمكن استخدام صندوق الاحتياطي الزائد هذا الموجود لدى البنك كقروض وسلفيات لعملائه.

بعد ذلك ستظهر الميزانية كما يلي:

بعد ذلك ، لنفترض أن المقترض السيد راهول كومار في سداد بعض الأعمال المعلقة يعطي شيكًا بقيمة Rs. 2.000.000 للسيد Shanker Lai الذي لديه حساب إيداع في بنك الهند المتحد. البنك المتحد يتلقى روبية. 2،00،000 كوديعة أساسية. هذا سيزيد من مسؤولية البنك المتحد من قبل روبية. 2،00،000.

الميزانية العمومية للبنك المتحد ستكون كما يلي:

من خلال رؤية الميزانية العمومية أعلاه ، من الواضح أن التزامات الودائع لدى البنك زادت بمقدار روبية. 2،00،000. هناك أيضا زيادة معادلة في الاحتياطي النقدي روبية. 2،00،000. بعد الاحتفاظ بـ 10٪ من احتياطي النقد ، سيكون رصيد البنك الآن هو 1،80،000 روبية. الآن ، أصبح البنك في وضع يسمح له بتوسيع نشاط الإقراض الخاص به إلى حد احتياطياته الزائدة من روبية. 1،80،000.

إذا قام البنك بتوسيع القروض والسلفيات إلى روبية. 1.80.000 ، الميزانية العمومية الجديدة ستكون كما يلي:

 

ترك تعليقك