المال: وظائف ، النهج والأنواع

يستمد المال من كلمة لاتينية ، Moneta ، والتي كانت اسمًا آخر للإلهة Juno في التاريخ الروماني.

يشير مصطلح "المال" إلى كائن مقبول كطريقة لمعاملة السلع والخدمات بشكل عام وسداد الديون في بلد معين أو إطار اجتماعي اقتصادي.

تقليديًا ، نظر الاقتصاديون في أربع وظائف رئيسية للمال ، وهي عبارة عن وسيط للتبادل وقياس للقيمة ومعيار للدفع المؤجل ومتجر للقيمة.

بعبارة بسيطة ، يمكن تعريف المال كوسيلة لمعاملة السلع والخدمات.

بعض التعاريف الشائعة للنقود هي كما يلي:

عرّف روبرتسون النقود بأنها "أي شيء مقبول على نطاق واسع في دفع ثمن البضائع ، أو في أداء أنواع أخرى من الالتزامات".

وفقا لهويتري ، "المال هو واحد من تلك المفاهيم التي مثل ملعقة صغيرة أو مظلة ، ولكن على عكس الزلزال أو الحوذان يمكن تعريفها في المقام الأول عن طريق الاستخدام أو الغرض الذي تخدمه."

يمكن أن يكون المال في أشكال مختلفة ، مثل الأوراق النقدية والعملات المعدنية وبطاقات الائتمان والخصم والشيكات المصرفية. تقليديًا ، نظر الاقتصاديون في أربع وظائف رئيسية للمال ، وهي عبارة عن وسيط للتبادل وقياس للقيمة ومعيار للدفع المؤجل ومتجر للقيمة.

ومع ذلك ، في الأيام الحديثة ، تؤخذ في الاعتبار ثلاث وظائف فقط من المال ، مثل وسيط الصرف وقياس القيمة وتخزين القيمة.

وظائف المال :

نظر الاقتصاديون في أربع وظائف رئيسية للمال ، وهي عبارة عن وسيط للتبادل ، وقياس للقيمة ، ومعيار للدفع المؤجل ، ومتجر للقيمة.

يتم تجميع هذه الوظائف على نطاق واسع في فئتين ، كما هو موضح في الشكل 1:

وظائف المال المختلفة (كما هو موضح في الشكل 1) موضحة كما يلي:

(أ) الوظائف الأساسية:

الرجوع إلى الوظائف الأساسية أو الأصلية من المال. وظائف المال الأساسية تشمل:

(ط) وسيلة التبادل:

يشير إلى وظيفة المال التي يعتبر فيها المال وسيلة لتبادل السلع. تعتبر وسيلة التبادل هي الوظيفة الرئيسية والفريدة للنقود حيث أنها قد حلت المشكلة الرئيسية المتمثلة في نظام المقايضة المتمثل في ازدواجية المطالب.

تشير المصادفة المزدوجة للطلبات إلى الحالة التي يحصل فيها شخص على السلعة التي يقدمها الشخص الآخر في المقابل. على سبيل المثال ، لن يحصل الجزار على قطعة القماش ما لم يكن الحائك بحاجة إلى اللحم.

في مثل هذه الحالة ، من الضروري أن يطلب الطرفان البضائع التي يتلقونها من بعضهم البعض. لذلك ، كان من الصعب الحصول على البضائع المطلوبة. ومع ذلك ، مع إدخال الأموال ، يتم توفير السلع بسهولة دون الاعتماد على أي سلعة أخرى.

هذا يرجع إلى حقيقة أن المال مقبول عموما في جميع أنحاء الاقتصاد. بصرف النظر عن هذا ، تعتبر الأموال أيضًا وسيلة للتبادل لأنها سهلة الحمل وقابلة للتقسيم ومصدقة من الحكومة.

(2) قياس القيمة:

يشير إلى وظيفة المال التي تساعد في تحديد قيمة السلع والخدمات. يتم التعبير عن قيمة جميع السلع والخدمات من حيث المال. تؤخذ الأموال باعتبارها القاسم المشترك أثناء قياس قيمة السلع والخدمات من الناحية النقدية.

يحتوي مقياس دالة القيمة للنقود على المزايا التالية:

1. يساعد في مقارنة وحساب أسعار الصرف بين سلعتين

2. يوفر أنظمة محاسبة أكثر وضوحا

3. يساعد في تحديد ومقارنة الدخل القومي لمختلف البلدان

4. يساعد في مقارنة التكلفة المتكبدة على الإنتاج والتوزيع والإيرادات الناتجة عن استهلاك السلع والخدمات

(ب) الوظائف الثانوية:

الرجوع إلى وظائف مهمة من المال التي تم الحصول عليها من الوظائف الأساسية.

الوظائف الثانوية للنقود هي كما يلي:

(ط) مخزن القيمة:

يشير إلى وظيفة ثانوية تم اشتقاقها من وسيط تبادل الأموال. بشكل عام ، يقوم الأفراد بتخزين ثرواتهم في صورة نقود. لذلك ، يعمل المال كأصل يحافظ على القيمة خلال فترة زمنية.

في نظام المقايضة ، كانت هناك معاملة واحدة فقط ، والتي كانت عبارة عن بيع وشراء متزامنين للسلع والخدمات. ومع ذلك ، في الاقتصاد المال ، يعتبر البيع والشراء وظيفتين منفصلتين. يمكن أن يكون ذلك ممكنًا عندما لا يخدم المال كوسيلة للتبادل فحسب ، بل وأيضًا كقيمة تخزين. على سبيل المثال ، لا يتم إنفاق المرتب الذي يجريه الفرد في وقت واحد ، بل يتم استهلاكه تدريجياً لشراء سلع وخدمات مختلفة.

(2) معيار المدفوعات المؤجلة:

يشير إلى واحدة من أهم وظائف المال. تشير المدفوعات المؤجلة إلى مدفوعات القروض والقروض والمعاشات التقاعدية وأقساط التأمين والفوائد والإيجارات. الشرط الضروري للدفع المؤجل هو أن يكون المبلغ المدفوع هو نفسه كما كان في وقت الشراء.

في نظام المقايضة ، لم يكن من الممكن معرفة ما إذا كان المبلغ المرتجع في شكل سلعة ما هو نفسه في وقت الشراء. على سبيل المثال ، لن يكون سعر أرز القنطار الذي تم شراؤه اليوم هو نفسه بعد عام واحد. ومع ذلك ، فإن معيار وظيفة الدفع المؤجل للنقود لا يخلو من القيود لأن قيمة النقود ظلت دائمًا موضع تقلبات بسبب التضخم.

أعطى الاقتصاديون المختلفون وجهات نظر مختلفة حول المال. لقد عاملوا المال كمفهوم وليس سلعة. لطالما كان تعريف المال قضية مثيرة للجدل. لذلك ، لم يتم تقديم تعريف مقبول عالميا للأموال.

مناهج مختلفة من المال :

لقد أعطى الاقتصاديون عددًا من المقاربات لشرح مفهوم المال. لقد حددوا مفهوم المال على أساس جوانب مختلفة من المال. ومع ذلك ، في الآونة الأخيرة ، كان هناك جدل حول جوانب المال التي ينبغي إدراجها في تعريف المال.

يمكن تصنيف الأساليب المختلفة للمال على نطاق واسع في فئتين ، كما هو موضح في الشكل 2:

يتم شرح الطرق المختلفة للمال (كما هو موضح في الشكل 2) أدناه:

النهج التقليدي :

يعتبر النهج التقليدي أحد أقدم الأساليب في تحديد مفهوم المال. يأخذ في الاعتبار وظيفتين فقط من المال ، وهما وسيلة الصرف وقياس القيمة. لذلك ، وفقًا لهذا النهج ، يُطلق على أي سلعة أو خدمة تفي بهاتين الوظيفتين نقود ، بصرف النظر عن كون المال دائمًا خاضعًا لمصادقة الحكومة.

وفقًا لهذا النهج ، فإن السلع التي تخدم غرض المال هي الأبقار (الأبقار ، الأغنام ، الحصان ، الثور) ، الحبوب (القمح ، الجوار ، والأرز) ، الأحجار والمعادن (النحاس ، النحاس ، الفضة ، والذهب). تعتبر هذه السلع نقودًا طالما أنها استوفت شرطين المال.

فيما يلي بعض تعريفات الأموال التي قدمها الاقتصاديون الذين يدعمون النهج التقليدي:

وفقًا لـ RP Kent ، "المال هو أي شيء شائع الاستخدام ومقبول عمومًا كوسيط للتبادل ، أو كمعيار للقيمة".

وفقًا لمارشال ، "كل الأشياء التي يتم قبولها (في أي وقت ومكان) بشكل عام دون أي شك أو استفسار خاص كوسيلة لشراء السلع والخدمات وتسديد النفقات يتم تضمينها في تعريف المال."

وفقًا لـ Geoffry Crowther ، "يمكن تعريف المال على أنه أي شيء يتم قبوله عمومًا كوسيلة للتبادل ويعمل في الوقت نفسه كتدبير وكمخزن للقيمة".

النهج الحديث :

على مر الزمن ، أدرك أن النهج التقليدي يوفر تعريفًا مقيدًا للنقود. بالإضافة إلى ذلك ، لا تقتصر وظائف المال فقط على وسيلة التبادل وقياس القيمة بل إنها تؤدي عددًا كبيرًا من الوظائف.

يتم تصنيف النهج الحديث للنقود على نطاق واسع إلى ثلاث فئات ، وهي كما يلي:

(أ) نهج شيكاغو:

يركز على تمديد تعريف الأموال الواردة في النهج التقليدي. قدم هذا النهج ميلتون فريدمان وشركاؤه في جامعة شيكاغو. لقد وسعوا تعريف النقود المقدمة في النهج التقليدي من خلال تضمين ثلاثة مفاهيم أخرى ، وهي العملة والودائع تحت الطلب والودائع لأجل.

ومع ذلك ، كان الاقتصاديون الذين لديهم وجهة نظر تقليدية للنقود يعارضون إضافة مفهوم الإيداع الزمني في تعريف المال. وفقًا للنهج التقليدي ، لا تتوفر الودائع لأجل بسهولة في شكل سائل ولا يتم إنفاقها مباشرةً ؛ لذلك ، لا تخدم غرض المال. ومع ذلك ، فقد أعطت مدرسة شيكاغو للفكر نقطتين تؤكدان على أهمية الودائع لأجل في تعريف المال.

هاتان النقطتان هما:

أنا. ينادي بأن الدخل القومي والمال مترابطان مع بعضهما البعض ويمكن أن يكون هذا الارتباط أكثر قوة إذا تم تضمين الودائع لأجل في النقود

ثانيا. من الواضح أن تعريف المال يجب أن يشتمل على بدائل قريبة من المال والودائع لأجل هي واحدة من تلك البدائل

ومع ذلك ، فإن كلا التفسيرات ليست قوية بما يكفي لتشمل الودائع لأجل في تعريف المال.

(ب) نهج غورلي شو:

يشمل التزامات الوسطاء الماليين غير المصرفيين في تعريف المال. وكان المساهمون الرئيسيون في هذا النهج هم جون جورلي وإدوارد إس شو. أثناء شرح Gurley and Shaw مفهوم النقود ، سلّط الضوء على علاقة الاستبدال بين عدة عوامل ، مثل العملة والودائع تحت الطلب والودائع لأجل والودائع المصرفية الموفرة.

هذه العوامل بمثابة مصادر لتخزين القيمة. لذلك ، وفقًا لـ Gurley-Shaw ، يمكن تعريف الأموال على أنها المبلغ المرجح للعملة والودائع تحت الطلب والودائع والمطالبات الأخرى المقدمة ضد الوسطاء الماليين. يجب تخصيص الأوزان على أساس استبدال العملة.

ومع ذلك ، فإن الآثار العملية لهذا النهج غير ممكنة لأنه من الصعب تحديد درجة الاستعاضة عن الودائع والمطالبات ضد الوسطاء الماليين. علاوة على ذلك ، فإن تعيين أوزان لقياس عرض النقود يعد مهمة صعبة.

(ج) نهج البنك المركزي:

يشكل وجهة نظر أوسع لمفهوم المال بأكمله. تتمثل وظيفة البنك المركزي في مراقبة وتنظيم تدفق الأموال في الاقتصاد. لذلك ، يقوم البنك المركزي بصياغة وتنفيذ سياسة نقدية لتحقيق أهدافه وغاياته.

لهذا الغرض ، فإنه يحتاج إلى تحديد جميع مصادر وطرق الدفع وتدفق الائتمان في الاقتصاد ، والتي يتم التعامل معها على أنها أموال. وفقًا لرأي البنك المركزي ، يتم تضمين العملة وجميع الأصول الأخرى التي يمكن تحويلها إلى أموال (موجودات قابلة للتحقيق) في المعروض النقدي.

أيدت لجنة رادكليف في الولايات المتحدة نهج البنك المركزي. وفقًا لهذه اللجنة ، "التشابه بين العملة والأصول الأخرى القابلة للتحقيق أو وسائل الشراء إلى حد رفض المال لصالح مفهوم أوسع أو قابل للقياس أو لا يمكن قياسه".

بمعنى آخر ، يمكن أن يكون المال بأي شكل يحصل من خلاله المقترضون على الائتمان. على أساس السياسة النقدية وأهداف السياسة ، يقوم البنك المركزي بتنفيذ تدابير مختلفة للسيطرة على عرض النقود.

أنواع المال :

لقد ناقشنا أعلاه أنواع السلع التي تعتبر نقودًا.

ومع ذلك ، يتم تصنيف أشكال مختلفة من المال إلى ما يلي:

(أ) أموال السلع:

يشير إلى شكل من أشكال المال وفقا للنهج الكلاسيكي. يشمل شكل السلعة السلعي سلعًا أساسية ، مثل الماشية والحبوب والجلود والجلود والأواني والأسلحة. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ، لا يُفضل استخدام أموال السلع لأنها تفتقر إلى بعض الخصائص المهمة للنقود ، مثل التوحيد والتجانس والحجم والوزن القياسي والقدرة على الحمل والقسمة.

(ب) النقود المعدنية:

يشمل الأموال التي تتكون من المعادن ، مثل النحاس والنحاس والفضة والذهب والسبائك والألمنيوم. تم تحقيق الحاجة إلى النقود المعدنية بسبب قيود أموال السلع. ومع ذلك ، فإن الفترة بالضبط عندما اخترع النقود المعدنية غير معروفة.

من المفترض أن العملات المعدنية تم تداولها في الهند منذ حوالي 2500 عام. في البداية ، خدمت القطع المعدنية ، مثل الذهب والفضة والنحاس والألومنيوم ، الغرض من المال. ومع ذلك ، في السنوات اللاحقة ، أخذت هذه القطع على شكل عملات معدنية.

(ج) النقود الورقية:

يشير إلى شكل النقود المطبوعة والموثقة والمصدرة من قبل حكومة أي بلد. تعتبر النقود الورقية أكثر أشكال النقود شيوعًا وتشكل جزءًا كبيرًا من المعروض النقدي للبلد. اعتمدت بعض الدول النظام المزدوج لسندات العملة.

على سبيل المثال ، في الهند ، يتم إصدار خمس أوراق نقدية وعملات نقدية من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI). إن أوراق العملة الصادرة عن RBI هي سند أذني ، لكنها تحصل على وضع نقدي قانوني. على سبيل المثال ، في كل ورقة نقدية ، يتم كتابتها ، "أعدك أن تدفع لحاملها مبلغًا قدره ... روبية ".

اخترع النقود الورقية لأن المعروض من العملات المعدنية ، مثل الفضة والذهب ، كان أقل بكثير بالمقارنة مع الطلب عليه. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن بسهولة استخدام كمية كبيرة من النقود المعدنية كما أن قيمة العملات المعدنية تنخفض مع الوقت.

(د) الودائع المصرفية:

يشير إلى الأموال التي في شكل ودائع الحساب الجاري ، ودائع حساب التوفير ، والودائع لأجل. اخترع هذا الشكل من المال مع تطور النظام المصرفي. على عكس النقود المعدنية والأوراق الورقية ، لا يمكن تمرير هذا الشكل من المال جنبًا إلى جنب لشراء السلع والخدمات.

يعتبر إيداع الأموال كإدخالات في دفتر الأستاذ للبنك لحساب صاحب التسجيل. لا يمكن تحويل هذه الودائع إلا عن طريق الشيكات.

منذ زمن سحيق ، احتفظ المال ببعض القيمة. لذلك لديه الطلب.

الطلب على المال :

يختلف الطلب على النقود عن الطلب على سلعة ما. يشير الطلب على النقود إلى مقدار الأموال التي يجب أن يحتفظ بها الأفراد والشركات. من ناحية أخرى ، فإن الطلب على السلعة هو الطلب على التدفق المستمر للسلع والخدمات. لذلك ، فإن الفرق بين الطلب على النقود والطلب على السلعة هو أن الأول يركز على الحيازة ، بينما يركز فيما بعد على التدفق. في وقت سابق ، تم تعريف الطلب على المال على أنه مبلغ المال اللازم لإجراء المعاملات التجارية.

بعبارات بسيطة ، كان الطلب على المال يعتمد على عدد المعاملات التي تتم في الاقتصاد. ونتيجة لذلك ، كان هناك ارتفاع سريع في الطلب على النقود في فترة الطفرة ، في حين انخفض الطلب على النقود في وقت الاكتئاب. من ناحية أخرى ، فإن النظرة الحديثة إلى الطلب على النقود التي قدمها كينز ، والطلب على النقود هو الطلب على الاحتفاظ بالأموال.

هناك ثلاثة دوافع عريضة تستند إلى الأموال التي يطلبها الأشخاص ، وهي كالتالي:

(أ) دافع المعاملة:

يشير إلى الطلب على المال لتلبية الاحتياجات الحالية للأفراد والشركات. يحتاج الأفراد إلى المال للوفاء بمتطلباتهم الحالية ، والتي يطلق عليها كدافع للدخل. من ناحية أخرى ، تحتاج الشركات إلى المال لتنفيذ أنشطتها التجارية ، والتي تعرف باسم الدافع التجاري.

وتناقش هذه الدوافع اثنين من المال على النحو التالي:

(1) الدافع وراء الدخل:

يشير إلى دافع الأفراد الذين يطلبون المال لتلبية احتياجات أنفسهم وكذلك أسرهم. بشكل عام ، يحتفظ الأفراد بالنقد لسد الفجوة بين استلام الدخل ونفقاته.

يتم تلقي الدخل مرة واحدة في الشهر ولكن النفقات تحدث كل يوم. لذلك ، لا بد من الاحتفاظ ببعض جزء من الدخل لتسديد المدفوعات الحالية. يعتمد المبلغ المحتفظ به على مقدار دخل الفرد وفترة تلقي الدخل.

(2) الدافع التجاري :

يشير إلى متطلبات المال من قبل الشركات في شكل سائل لتلبية الاحتياجات الحالية. تحتاج الشركات إلى المال لشراء المواد الخام ودفع رسوم النقل والأجور والرواتب وغيرها من النفقات. تعتمد الأموال التي تطلبها الشركات على حجم أعمالها. يشير معدل الدوران العالي إلى الحاجة إلى مبلغ أكبر من المال لتغطية النفقات.

(ب) الدافع التحوطي:

يشير إلى شوق الأفراد لحمل الأموال لحالات الطوارئ المختلفة التي قد تحدث في المستقبل. يمكن أن تشمل هذه الحالات الطارئة البطالة والمرض والحوادث. يعتمد مبلغ المال اللازم للدافع التحوطي على طبيعة الشخص وظروف معيشته.

(ج) الدافع المضاربة:

يشير إلى دافع الأفراد للاحتفاظ بالنقد للاستفادة من تحركات السوق فيما يتعلق بالتغير في سعر الفائدة في المستقبل. يعمل الدافع الاحترازي والمضارب كمخزن للقيمة مع أغراض مختلفة.

عرض النقود :

كما نوقش أعلاه ، فإن الطلب على النقود هو الطلب على الاحتفاظ بالأموال. وبالمثل ، يشير عرض النقود إلى عرض النقود المراد الاحتفاظ بها. يحتاج المال إلى الاحتفاظ به من قبل الأفراد ، وإلا فإنه غير موجود. يشير عرض النقود إلى إجمالي مبلغ النقود (بأي شكل) الذي يحتفظ به المجتمع في فترة زمنية معينة.

في أوقات سابقة ، كان المال المعدني أكثر أشكال المال شيوعًا التي شكلت الجزء الأكبر من المال في الاقتصاد. في العصر الحديث ، تم استبدال النقود المعدنية بأوراق العملة والودائع المصرفية القابلة للشيك.

يتم تصنيف المعروض النقدي على أنه M 1 و M 2 و M 3 و M 4 . تشير M 1 إلى مخزون النقود الذي يتضمن العملات المعدنية وملاحظات العملات والودائع تحت الطلب. يشير M 2 إلى مخزون النقود الذي يتضمن العملات المعدنية وملاحظات العملات والودائع تحت الطلب والودائع لأجل. يشير M 3 إلى أن مخزون النقود يشمل العملات المعدنية ، الأوراق النقدية ، الودائع تحت الطلب ، الودائع لأجل ، ودائع مكتب البريد.

يشير M 4 إلى أن مخزون النقود يشمل العملات المعدنية وملاحظات العملات والودائع تحت الطلب والودائع الجيرية والودائع في مكتب البريد وبنك الادخار والودائع لأجل. تساعد سياسات الرقابة على الائتمان التي يفرضها النظام المصرفي لبلد ما في تحديد إجمالي عرض النقود.

 

ترك تعليقك