8 وظائف رئيسية للبنك المركزي - تمت مناقشتها!

فيما يلي ثمانية وظائف رئيسية للبنك المركزي في الاقتصاد:

(1) بنك الإصدار ، (2) مصرف ، وكيل ومستشار للحكومة ، (3) خادم الاحتياطيات النقدية ، (4) خادم الأرصدة الأجنبية ،

(5) مقرض الملاذ الأخير ، (6) غرفة المقاصة ، (7) مراقب الائتمان ، و (8) حماية مصلحة المودع.

وظائف البنك المركزي

الوظيفة 1 # بنك الإصدار:

يحتكر البنك المركزي الآن بعد أيام إصدار السندات في كل بلد. يتم إعلان أوراق العملة المطبوعة والمصدرة من قبل البنك المركزي عن مناقصة قانونية غير محدودة في جميع أنحاء البلاد.

لقد تم منح البنك المركزي حكراً حصرياً على إصدار المذكرات لصالح التوحيد والتحكم الأفضل والمرونة والإشراف والبساطة. كما أنه سيتجنب إمكانية الإفراط في الإصدار من قبل البنوك الفردية.

البنوك المركزية ، وبالتالي ، تنظم عملة البلد وإجمالي المعروض من النقود في الاقتصاد. يتعين على البنك المركزي أن يحتفظ بالذهب أو الفضة أو الأوراق المالية الأخرى مقابل الأوراق المالية الصادرة. يختلف نظام إصدار المذكرة من بلد إلى آخر.

الأهداف الرئيسية لنظام تنظيم العملات بشكل عام هي أن نرى ما يلي:

(ط) الحفاظ على ثقة الناس في العملة ،

(2) يتم ضبط عرضه حسب الطلب في الاقتصاد.

وبالتالي ، مع الأخذ في الاعتبار أهداف التوحيد والمرونة والسلامة والأمن ، فإن نظام إصدار المذكرة يختلف من وقت لآخر.

الوظيفة 2 # مصرفي ، وكيل ومستشار للحكومة:

البنك المركزي ، في كل مكان ، يؤدي وظائف المصرف ، الوكيل والمستشار للحكومة.

"يعمل البنك المركزي كمصرف حكومي ، ليس فقط لأنه أكثر ملاءمة واقتصادية للحكومة ، ولكن أيضًا بسبب العلاقة الوثيقة بين الشؤون النقدية المالية العامة".

بصفته مصرفيًا لدى الحكومة ، فإنه يقوم بالدفع ويتلقى المدفوعات نيابة عن الحكومة. تقدم القروض قصيرة الأجل للحكومة لتجاوز الصعوبات.

وهي تطفو القروض العامة وتدير الديون العامة نيابة عن الحكومة. إنها تحتفظ بالحسابات والأرصدة المصرفية للحكومة بعد صرفها وتحويلها. كمستشار للحكومة ، فإنه يقدم المشورة للحكومة في جميع المسائل النقدية والاقتصادية. يعمل البنك المركزي أيضًا كوكيل للحكومة حيث تكون الرقابة العامة على الصرف سارية.

الوظيفة رقم 3 لخادم الاحتياطيات النقدية:

تحتفظ جميع البنوك التجارية في أي بلد بجزء من أرصدةها النقدية كودائع لدى البنك المركزي ، وقد يكون ذلك بسبب الاتفاقية أو الإكراه القانوني. يتم سحبها خلال مواسم مزدحمة وتسديدها خلال مواسم الركود. يستخدم جزء من هذه الأرصدة لأغراض المقاصة. تبحث البنوك الأعضاء الأخرى عن التوجيه والمساعدة والتوجيه في وقت الحاجة.

إنه يؤثر على مركزية الاحتياطيات النقدية للبنوك الأعضاء. "إن مركزية الاحتياطيات النقدية في البنك المركزي هي مصدر قوة كبيرة للنظام المصرفي في أي بلد. يمكن أن تعمل الاحتياطيات النقدية المركزية على الأقل كأساس لهيكل ائتماني كبير وأكثر مرونة مما لو كان المبلغ نفسه منتشرًا بين البنوك الفردية.

من الواضح أنه عندما يتم تجميع احتياطيات البنوك في مؤسسة واحدة مكلفة ، علاوة على ذلك ، بمسؤولية حماية المصلحة الاقتصادية الوطنية ، يمكن استخدام هذه الاحتياطيات إلى أقصى حد ممكن وبأكثر الطرق فعالية خلال فترات الضغط الموسمي و في الأزمات المالية أو في حالات الطوارئ العامة ... فإن مركزية الاحتياطيات النقدية تفضي إلى الاقتصاد في استخدامها وزيادة مرونة وسيولة النظام المصرفي وهيكل الائتمان ككل. "

الوظيفة رقم 4 لخادم الأرصدة الأجنبية:

بموجب المعيار الذهبي أو عندما يكون البلد وفقًا لمعيار الذهب ، فإن إدارة هذا المعيار ، بهدف ضمان استقرار سعر الصرف ، تترك للبنك المركزي.

بعد الحرب العالمية الأولى ، حافظت البنوك المركزية على الذهب والعملات الأجنبية كإصدار لسندات الاحتياط وكذلك لمواجهة ميزان المدفوعات المعاكس ، إن وجد ، مع البلدان الأخرى. تتمثل وظيفة البنك المركزي في الحفاظ على سعر الصرف الثابت من قبل الحكومة وإدارة الرقابة على الصرف والقيود الأخرى التي تفرضها الدولة. وبالتالي ، يصبح أمينًا لاحتياطيات الدولة من العملات الدولية أو الأرصدة الأجنبية.

الوظيفة 5 # مقرض الملاذ الأخير:

البنك المركزي هو المقرض الأخير ، حيث يمكنه تقديم النقد للبنوك الأعضاء لتقوية وضع احتياطياتها النقدية من خلال إعادة خصم سندات الفئة الأولى في حالة حدوث أزمة أو حالة من الذعر تتطور إلى "تشغيل" على البنوك أو عندما يكون هناك سلالة الموسمية. يمكن للبنوك الأعضاء أيضًا الحصول على سلف على أوراق مالية قصيرة الأجل معتمدة من البنك المركزي لإضافة مواردها النقدية في أقصر وقت.

هذا التسهيل لتحويل أصولهم إلى نقد في غضون مهلة قصيرة له فائدة كبيرة لهم ويعزز في الاقتصاد المصرفي ونظام الائتمان ، والمرونة والسيولة.

وبالتالي ، فإن البنك المركزي من خلال العمل كمقرض الملاذ الأخير يتحمل مسؤولية تلبية جميع الطلبات المعقولة للحصول على سكن من قبل البنوك التجارية في أوقات الصعوبات والتوترات.

يعبر De Kock عن الرأي القائل بأن إقراض وظيفة الملاذ الأخير للبنك المركزي يضفي مزيدًا من السيولة والمرونة على الهيكل الائتماني بأكمله في البلاد. ووفقًا لهويتري ، فإن الواجب الأساسي للبنك المركزي بصفته مقرض الملاذ الأخير هو جعل النقص في النقد جيدًا بين البنوك المنافسة.

وظيفة 6 # غرفة المقاصة:

يعمل البنك المركزي أيضًا كغرفة مقاصة لتسوية حسابات البنوك التجارية. غرفة المقاصة هي منظمة حيث يتم تعويض المطالبات المتبادلة للبنوك على بعضها البعض ، ويتم التسوية عن طريق دفع الفرق. كون البنك المركزي بنكًا للبنوك ، فإنه يحتفظ بالأرصدة النقدية للبنوك التجارية ، وبالتالي يصبح من السهل على البنوك الأعضاء تعديل أو تسوية مطالباتها ضد بعضها البعض من خلال البنك المركزي.

لنفترض أن هناك بنكين ، يقومان بسحب شيكات على بعضهما البعض. لنفترض أن البنك A يرجع إلى روبية. 3000 من البنك B ويجب أن تدفع روبية. من 4000 إلى B. في غرفة المقاصة ، يتم تعويض المطالبات المتبادلة ويدفع البنك أ رصيد روبية. 1000 إلى B ويتم تسوية الحساب. تؤدي وظيفة مقاصة البنك المركزي إلى قدر كبير من الاقتصاد في استخدام النقد ويتم تجنب الكثير من العمل والإزعاج.

وظيفة 7 # المراقب الائتمان:

تعتبر مراقبة أو تعديل ائتمان البنوك التجارية من قبل البنك المركزي من أهم وظائفها. البنوك التجارية تخلق الكثير من الائتمان الذي يؤدي في بعض الأحيان إلى التضخم.

يمكن القول إن توسيع أو انكماش العملة والائتمان هما أهم أسباب تقلبات الأعمال. الحاجة إلى مراقبة الائتمان واضحة. ينشأ بشكل أساسي من حقيقة أن المال والائتمان يلعبان دورًا مهمًا في تحديد مستوى الدخل والإنتاج والعمالة.

وفقًا للدكتور دي كوك ، "يتم قبول ضبط وتعديل الائتمان من قبل معظم الاقتصاديين والمصرفيين باعتباره الوظيفة الرئيسية للبنك المركزي. إنها الوظيفة التي تضم أهم المسائل المتعلقة بالسياسة المصرفية المركزية وتلك التي يتم من خلالها تكامل جميع الوظائف الأخرى وجعلها تخدم غرضًا مشتركًا. "

وبالتالي ، فإن السيطرة التي يمارسها البنك المركزي على البنوك التجارية فيما يتعلق بالودائع ، تسمى السيطرة على الائتمان.

الوظيفة رقم 8 - حماية المودعين

يتعين على البنك المركزي أن يشرف على عمل البنوك التجارية من أجل حماية مصلحة المودعين وضمان تطوير الخدمات المصرفية على أسس سليمة.

وبالتالي ، تم الاعتراف بأعمال البنوك كخدمة عامة تتطلب ضمانات تشريعية لمنع إخفاقات البنوك.

يتم سن التشريعات لتمكين البنك المركزي من تفتيش البنوك التجارية من أجل الحفاظ على نظام مصرفي قوي ، يضم وحدات فردية قوية مزودة بموارد مالية كافية تعمل تحت إدارة مناسبة وفقًا للقوانين واللوائح المصرفية والمصالح العامة والوطنية.

 

ترك تعليقك