البنك المركزي ووظائفه

يلعب البنك المركزي دورًا مهمًا في النظام النقدي والمصرفي للبلد.

وهي مسؤولة عن الحفاظ على السيادة المالية والاستقرار الاقتصادي لبلد ما ، وخاصة في البلدان المتخلفة.

"البنك المركزي هو البنك في أي بلد تم تكليفه بواجب تنظيم حجم العملة والائتمان في ذلك البلد" - بنك التسوية الدولية.

يصدر العملة وينظم عرض النقود ويتحكم في أسعار فائدة مختلفة في بلد ما. بصرف النظر عن هذا ، فإن البنك المركزي يتحكم وينظم أنشطة جميع البنوك التجارية في أي بلد.

قام بعض خبراء الإدارة بتعريف البنك المركزي بطرق مختلفة ، وهي كما يلي:

وفقًا لسامويلسون ، "لكل بنك مركزي وظيفة واحدة. إنه يعمل للسيطرة على الاقتصاد ، وتوفير الأموال والائتمان ".

وفقًا لـ Vera Smith ، "التعريف الأساسي للبنك المركزي هو النظام المصرفي الذي يكون فيه للبنك الواحد إما احتكار كامل أو متبقي لإصدار السندات".

ووفقًا لكينت ، "يمكن تعريف البنك المركزي كمؤسسة مسؤولة عن إدارة توسيع وتقلص حجم المال لصالح المصلحة العامة العامة".

وفقًا لبنك التسوية الدولية ، "البنك المركزي هو البنك في أي بلد تم تكليفه بتنظيم حجم العملة والائتمان في ذلك البلد."

كان بنك إنجلترا أول بنك مركزي فعال في العالم تم إنشاؤه عام 1694. وفقًا للقرار الذي تم إقراره في مؤتمر بروكسل المالي ، 1920 ، يجب على جميع البلدان إنشاء بنك مركزي لمصلحة التعاون العالمي. وهكذا ، منذ عام 1920 ، يتم تشكيل البنوك المركزية في كل بلد في العالم تقريبًا. في الهند ، يعمل RBI كبنك مركزي.

تختلف البنوك المركزية عن البنوك التجارية بطرق مختلفة ، وهي مبينة في الجدول 2:

وظائف البنك المركزي :

البنك المركزي لا يتعامل مع الجمهور بشكل مباشر. وهي تؤدي وظائفها بمساعدة البنوك التجارية. البنك المركزي مسؤول عن حماية الاستقرار المالي والتنمية الاقتصادية للبلد.

بصرف النظر عن هذا ، يلعب البنك المركزي أيضًا دورًا مهمًا في تجنب التقلبات الدورية من خلال التحكم في عرض النقود في السوق. حسب وجهة نظر هاوتري ، ينبغي أن يكون البنك المركزي في المقام الأول "المقرض الأخير".

من ناحية أخرى ، يعتقد كيش وإيلكينز أن "الحفاظ على استقرار المعيار النقدي" هو الوظيفة الأساسية للبنك المركزي. تنقسم وظائف البنك المركزي على نطاق واسع إلى قسمين هما الوظائف التقليدية والوظائف التنموية.

تظهر هذه الوظائف في الشكل 4:

يتم شرح الوظائف المختلفة للبنك المركزي (كما هو موضح في الشكل 4) على النحو التالي:

(أ) الوظائف التقليدية:

راجع الوظائف المشتركة بين جميع البنوك المركزية في العالم.

تشمل الوظائف التقليدية للبنك المركزي ما يلي:

(ط) بنك الإصدار:

تمتلك حقًا حصريًا في إصدار مذكرات (عملة) في كل بلد في العالم. في السنوات الأولى من العمل المصرفي ، تمتع كل بنك بالحق في إصدار السندات. ومع ذلك ، أدى هذا إلى عدد من المشاكل ، مثل الإفراط في إصدار الملاحظات وأصبح نظام العملة غير منظم. لذلك ، أذنت حكومات الدول المختلفة للبنوك المركزية بإصدار مذكرات. أدى إصدار الأوراق النقدية من أحد البنوك إلى التوحيد في تداول الأوراق المالية والتوازن في عرض النقود.

(2) مصرفي ووكيل ومستشار حكومي:

يعني أن البنك المركزي يؤدي وظائف مختلفة للحكومة. بصفته مصرفيًا ، يؤدي البنك المركزي وظائف مصرفية للحكومة ، حيث تؤدي البنوك التجارية للجمهور من خلال قبول الودائع الحكومية ومنح القروض للحكومة. بصفته وكيلًا ، يدير البنك المركزي الدين العام ويتعهد بدفع الفائدة على هذا الدين ، ويوفر جميع الخدمات الأخرى المتعلقة بالدين.

كمستشار ، يقدم البنك المركزي المشورة للحكومة فيما يتعلق بمسائل السياسة الاقتصادية وسوق المال وسوق المال والقروض الحكومية. بصرف النظر عن هذا ، يقوم البنك المركزي بصياغة وتنفيذ السياسات المالية والنقدية لتنظيم عرض النقود في السوق والسيطرة على التضخم.

(3) خادم الاحتياطيات النقدية للمصارف التجارية:

يعني أن البنك المركزي يعتني بالاحتياطيات النقدية للمصارف التجارية. يتعين على البنوك التجارية الاحتفاظ بقدر معين من الودائع العامة كاحتياطي نقدي لدى البنك المركزي ، ويتم الاحتفاظ بجزء آخر لدى البنوك التجارية نفسها.

يتم احتساب نسبة الاحتياطيات النقدية من قبل البنك المركزي! يتم الاحتفاظ بجزء معين من هذه الاحتياطيات لدى البنك المركزي لغرض منح القروض للبنوك التجارية ، لذلك يسمى البنك المركزي أيضًا بنك المصرف.

(4) خادم العملة الدولية:

يعني أن البنك المركزي يحتفظ بحد أدنى من احتياطي العملة الدولية. الهدف الرئيسي من هذا الاحتياطي هو تلبية متطلبات الطوارئ من النقد الأجنبي والتغلب على متطلبات العجز السلبية في ميزان المدفوعات.

(5) بنك إعادة الخصم:

خدمة المتطلبات النقدية للأفراد والشركات من خلال إعادة خصم سندات الصرف من خلال البنوك التجارية. هذه طريقة غير مباشرة لإقراض البنك المركزي للبنوك التجارية. ينطوي خصم فاتورة الصرف على الحصول على الفاتورة عن طريق شرائها بمبلغ أقل من القيمة الاسمية.

إعادة الخصم تعني خصم فاتورة صرف تم خصمها مسبقًا. عندما يحتاج أصحاب سندات الصرف إلى النقد ، فإنهم يتعاملون مع البنك التجاري لخصم هذه الفواتير. إذا كانت البنوك التجارية في حاجة إلى النقد فإنها تقترب من البنك المركزي لإعادة خصم الفواتير.

(السادس) مقرض الملاذ الأخير:

راجع الوظيفة الأكثر أهمية للبنك المركزي. البنك المركزي يقرض المال أيضا للبنوك التجارية. بدلاً من إعادة خصم الفواتير ، يقدم البنك المركزي قروضًا مقابل سندات الخزينة والأوراق المالية الحكومية وسندات الصرف.

(7) بنك التخليص المركزي والتسوية والتحويل:

يعني أن البنك المركزي يساعد في تسوية المديونية المتبادلة بين البنوك التجارية. يقوم المودعون في البنوك بتقديم شيكات وطلبات سحب على بنوك أخرى. في مثل هذه الحالة ، لا يمكن للمصارف أن تتعامل مع بعضها البعض من أجل تصفية الودائع أو تسويتها أو تحويلها.

يسهل البنك المركزي هذه العملية من خلال إنشاء غرفة مقاصة تحتها. تعمل غرفة المقاصة كمؤسسة يتم فيها تسوية المديونية المتبادلة بين البنوك. يجتمع ممثلو البنوك المختلفة في غرفة المقاصة لتسوية المدفوعات بين البنوك. وهذا يساعد البنك المركزي على معرفة حالة السيولة للبنوك التجارية.

(8) مراقب الائتمان:

يعني أن البنك المركزي لديه سلطة تنظيم عملية إنشاء الائتمان من قبل البنوك التجارية. يعتمد إنشاء الائتمان على مقدار الودائع والاحتياطيات النقدية وسعر الفائدة المقدم من البنوك التجارية. كل هذه الأمور تخضع بشكل مباشر أو غير مباشر لسيطرة البنك المركزي. على سبيل المثال ، يمكن للبنك المركزي التأثير على ودائع البنوك التجارية عن طريق إجراء عمليات السوق المفتوحة وإجراء تغييرات في CRR للسيطرة على الظروف الاقتصادية المختلفة.

(ب) وظائف التطوير:

ارجع إلى الوظائف المتعلقة بترقية النظام المصرفي والتنمية الاقتصادية للبلد. هذه ليست وظائف إلزامية للبنك المركزي.

وتناقش هذه على النحو التالي:

(ط) تطوير المؤسسات المالية المتخصصة:

الرجوع إلى الوظائف الأساسية للبنك المركزي للتنمية الاقتصادية للبلد. ينشئ البنك المركزي مؤسسات تخدم متطلبات الائتمان في قطاع الزراعة وغيرها من الشركات الريفية.

بعض هذه المؤسسات المالية تشمل بنك التنمية الصناعي الهندي (IDBI) والبنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD). وتسمى هذه المؤسسات المتخصصة لأنها تخدم قطاعات محددة من الاقتصاد.

(2) التأثير على سوق المال وسوق رأس المال:

يعني أن البنك المركزي يساعد في السيطرة على الأسواق المالية صفقات سوق المال في الائتمان على المدى القصير وصفقات سوق رأس المال في الائتمان طويل الأجل. يحافظ البنك المركزي على النمو الاقتصادي للبلاد من خلال التحكم في أنشطة هذه الأسواق.

(3) جمع البيانات الإحصائية:

يجمع ويحلل البيانات المتعلقة بالخدمات المصرفية والعملة وموقف العملات الأجنبية لأي بلد. البيانات مفيدة للغاية للباحثين وواضعي السياسات والاقتصاديين. على سبيل المثال ، ينشر بنك احتياطي الهند مجلة تسمى نشرة بنك الاحتياطي الهندي ، والتي تكون بياناتها مفيدة لصياغة سياسات مختلفة واتخاذ قرارات على المستوى الكلي.

 

ترك تعليقك